本文探讨了 KYB 检查的基本原理和当前做法，重点介绍了组织为何必须了解和验证与其合作的企业，以保持合规性、防止金融犯罪并建立安全的关系。
什么是KYB——“了解你的业务”#
KYB 代表“了解你的企业”。简单来说，KYB 是一系列验证程序和尽职调查步骤，公司通过这些程序和步骤来确保另一家公司（商业实体）合法、已正确注册且可以安全开展业务。
因此，KYB 检查是收集和核实有关企业信息的具体行动：包括其注册数据、法律结构、受益所有人、活动等等，以评估其合法性、风险状况以及是否符合法规。
实际上，KYB是对更为人熟知的KYC（了解你的客户）的补充和扩展，KYC侧重于验证个人身份。KYC确保您了解个人的身份，而KYB确保您了解公司的身份。
由于商业关系通常涉及复杂的结构、空壳公司、多个所有者或控制者，因此了解客户信息对于防止滥用、欺诈和财务不当行为至关重要。
为什么KYB很重要——KYB有助于降低风险#
KYB（了解你的客户）已成为企业、金融机构、金融科技公司和其他组织的一道安全屏障。良好的 KYB 验证有助于预防或减少以下风险：
- 洗钱、欺诈和其他形式的金融犯罪。
- 利用空壳公司或虚假商业实体来掩盖非法所有权。
- 违反监管规定。
- 与可疑或欺诈性合作伙伴合作所带来的声誉损害和风险。
KYB流程包含哪些内容？#
KYB/KYB验证的典型步骤#
| 步 | 已核实/验证的内容 |
|---|---|
| 收集公司基本信息 | 法定名称、注册号、地址、公司注册文件、营业执照或许可证 |
| 核实合法性和注册信息 | 向官方注册机构核实，以确保公司存在且处于活跃状态。 |
| 确定所有权结构和最终受益所有人 | 确定公司的最终所有者或控制者。 |
| 检查合规性和风险指标 | 对最终受益所有人及企业进行制裁、法律记录和洗钱风险筛查 |
| 入职/关系决策 | 根据风险评估结果，决定是否接纳新客户或建立合作伙伴关系。 |
| 持续监测和审查 | 注册信息、所有权和风险标志的更新 |
一些组织选择自动化 KYB 或 KYB 服务来简化验证、减少人工工作量并加快入职速度。
| 重点 | 了解你的客户 | KYB |
|---|---|---|
| 主题 | 个人客户 | 商业实体 |
| 目的 | 核实身份并防止个人层面的欺诈行为 | 核实企业的合法性、结构和风险 |
| 用例 | 零售银行、个人服务 | B2B、企业客户、供应商、金融科技合作伙伴关系 |
| 数据深度 | 个人身份证、地址、身份证明文件 | 公司注册、所有权、受益所有人、合规历史 |
KYB 不能替代 KYC——组织通常两者都需要。
KYB实施中的挑战#
- 复杂的公司结构可能会掩盖实际受益所有权。
- 登记信息可能不完整或已过时。
- 手动 KYB 流程可能非常耗时。
- 由于业务变化频繁，持续监控是必要的。
KYB 的好处#
- 防止与欺诈实体或空壳公司进行交易。
- 提高信任度和透明度。
- 确保符合监管要求。
- 有助于评估风险和做出入职决策。
为什么KYB在今天至关重要#
现代商业生态系统是全球化、数字化且瞬息万变的。商业验证不仅对合规性至关重要，而且对运营信任和财务安全也至关重要。
额外的 KYB 要求和背景#
KYB 代表“了解你的企业”（Know Your Business），KYB 检查对于确保企业实体的合法性以及核实最终控制企业的人员身份至关重要。KYB 流程包括企业身份验证、企业验证、文件验证以及对企业进行筛查，以确认企业实体合法且其运营符合法律框架。
KYB（了解你的企业）流程的关键在于识别最终受益所有人并确定企业实体的合法性，以防止金融犯罪、洗钱和商业风险。充分的KYB审核有助于确保您所合作的企业合法合规。KYB合规要求和KYB法规构成了现代金融服务及其他领域验证服务的基础。
KYB 检查的扩展要素#
- KYB 检查包括核实企业登记文件、营业执照和企业地址，以确保其准确性和合法性。
- 当风险较高或结构较为复杂时，会采用 KYB 尽职调查和强化尽职调查。
- KYB（了解你的企业）检查有助于企业保持合规并降低业务风险。
- 在受监管的环境中，KYB（了解你的客户）不是可选项——根据司法管辖区的不同，KYB 可能是强制性的。
何时进行KYB#
企业在引入新的业务合作伙伴、供应商、厂商或任何将与其建立业务关系的商业实体时，必须进行KYB（了解你的业务）审查。KYB审查并非形式主义，而是建立长期信任的关键所在。
自动化 KYB、AI 驱动的 KYB、KYB 自动化以及现代化的 KYB 系统能够帮助企业加快新员工入职流程，验证企业身份，并减少人为错误。使用 KYB 解决方案或 KYB 服务实现 KYB 自动化，还能改进验证流程，并帮助企业更高效地实施 KYB。
KYB 与 KYC#
KYC 和 KYB 的区别显而易见：KYC 核查个人身份，而 KYB 则代表企业层面的验证。KYB 和 KYC 的区别包括范围、对象和深度，KYB 与 KYC 的比较通常强调 KYB 涉及更深入的结构性核查。KYC 和 KYB 核查共同构成了一个完整的监管框架，KYB 与反欺诈密切相关。
KYB计划和合规框架#
有效的 KYB 计划包括 KYB 入职、企业验证、企业信息，以及确保企业符合“了解你的企业”要求和 KYB 合规性。
KYB（了解你的企业）审核旨在确保组织结构的合法性和业务的正当性，并帮助组织维护合规的业务关系。KYB 可实现企业客户和业务合作伙伴的安全准入。
业务类型和KYB背景#
KYB（了解你的企业）审核因企业类型和司法管辖区而异。无论是新成立的企业、大型企业还是小型供应商，KYB审核都有助于确认合法性并确保数据准确性。KYB审核可以帮助企业避免卷入洗钱活动。
KYB 与 KYC 的比较通常强调，KYB 在理念上与 KYC 相似，但在执行层面更为广泛。KYB 和 KYC 结合使用，可以降低企业身份和合法性方面的风险。
关于 KYB 实施的最终说明#
- KYB 检查以确保合法运营
- KYB计划的执行必须符合KYB合规性和验证要求。
- “了解你的企业”验证可以明确企业的身份和合法性。
- KYB 和欺诈检测工具提供主动警报
- 目前常见的 KYB 实践包括持续监控
关于 KYB 的所有必要知识现在都已成为组织合规架构的一部分，这些组织必须保持合规并避免监管行动。
结论#
KYB（了解你的企业）是一套尽职调查框架和验证标准，旨在确保公司仅与合法实体开展业务。KYB 检查会核实公司的身份、注册信息、所有权和风险因素，以防止不当行为和声誉损害。
虽然 KYB 和 KYC 有相似之处，但 KYB 侧重于企业而非个人。有效的 KYB，辅以自动化工具，能够帮助企业在日益复杂的经济环境中维护安全运营、遵守监管规定并建立合乎道德的合作伙伴关系。
