В этой статье рассматриваются основы и современные методы проверок KYB (Know Your Business), а также подчеркивается, почему организациям необходимо понимать и проверять компании, с которыми они работают, для обеспечения соответствия нормативным требованиям, предотвращения финансовых преступлений и построения надежных отношений.
Что такое KYB — «Знай свой бизнес»#
Аббревиатура KYB расшифровывается как «Знай свой бизнес». Проще говоря, KYB — это набор процедур проверки и шагов должной осмотрительности, которые компания выполняет, чтобы убедиться, что другая компания — юридическое лицо — является законной, должным образом зарегистрированной и безопасной для ведения бизнеса.
Таким образом, проверка KYB (Know Your Business) — это конкретное действие по сбору и проверке информации о компании: ее регистрационных данных, юридической структуры, бенефициарных владельцев, видов деятельности и многого другого — для оценки ее законности, профиля риска и соответствия нормативным требованиям.
На практике KYB дополняет и расширяет более известную концепцию KYC (Know Your Customer — Знай своего клиента), которая фокусируется на проверке личности. Если KYC гарантирует, что вы знаете, кто человек, то KYB гарантирует, что вы знаете, кто компания.
Поскольку деловые отношения часто включают сложные структуры, подставные компании, множество владельцев или контролирующих лиц, знание о деятельности компании (KYB) имеет решающее значение для предотвращения злоупотреблений, мошенничества и финансовых махинаций.
Почему KYB важен — риски, которые KYB помогает снизить.#
Проверка личности (KYB) становится защитным щитом для компаний, финансовых учреждений, финтех-компаний и других организаций. Вот что помогает предотвратить или уменьшить качественная проверка KYB:
- Отмывание денег, мошенничество и другие формы финансовых преступлений.
- Использование подставных компаний или фиктивных коммерческих организаций для сокрытия незаконного владения.
- Несоблюдение нормативных требований.
- Ущерб репутации и риски, возникающие в результате сотрудничества с сомнительными или мошенническими партнерами.
Что включает в себя процесс KYB?#
Типичные этапы KYB / Верификации KYB#
| Шаг | Что проверяется/подтверждается |
|---|---|
| Соберите основную информацию о компании. | Юридическое наименование, регистрационный номер, адрес, учредительные документы, свидетельство о регистрации предприятия или лицензия. |
| Проверьте законность и регистрацию. | Проверьте информацию в официальных реестрах, чтобы убедиться, что компания существует и ведет активную деятельность. |
| Определите структуру собственности и бенефициарных владельцев. | Определите, кто в конечном итоге владеет или контролирует компанию. |
| Проверьте показатели соответствия и риска. | Проверяйте бенефициарных владельцев и бизнес на соответствие санкциям, наличие судимости и риск отмывания денег. |
| Решение о приеме на работу / о построении отношений | Принимайте решение о привлечении новых участников или о партнерстве на основе оценки рисков. |
| Постоянный мониторинг и анализ | Обновления в отношении регистрации, права собственности и факторов риска. |
Некоторые организации выбирают автоматизированную проверку личности (KYB) или KYB как услугу, чтобы оптимизировать процесс проверки, сократить объем ручной работы и ускорить процесс приема на работу.
| Фокус | KYC | KYB |
|---|---|---|
| Предмет | Индивидуальные клиенты | Коммерческие субъекты |
| Цель | Проверка личности и предотвращение мошенничества на личном уровне. | Проверяйте законность, структуру и риски предприятий. |
| Варианты использования | Розничное банковское обслуживание, услуги для физических лиц | B2B, корпоративные клиенты, поставщики, партнерство в сфере финтеха |
| глубина данных | Личные документы, удостоверяющие личность, адрес, документы, удостоверяющие личность. | Регистрация компании, информация о владельцах, бенефициарные владельцы, история соблюдения нормативных требований. |
KYB не заменяет KYC — организациям часто необходимы обе процедуры.
Проблемы внедрения KYB#
- Сложные корпоративные структуры могут скрывать фактического владельца.
- Реестры могут быть неполными или устаревшими.
- Процессы проверки личности (KYB), выполняемые вручную, могут занимать много времени.
- Постоянный мониторинг необходим в связи с частыми изменениями в бизнесе.
Преимущества KYB#
- Предотвращает взаимодействие с мошенническими или подставными организациями.
- Повышает доверие и прозрачность.
- Обеспечивает соблюдение нормативных требований.
- Помогает оценивать риски и принимать решения по вопросам приема на работу.
Почему KYB сегодня имеет решающее значение#
Современные бизнес-экосистемы глобальны, цифровизированы и быстро развиваются. Проверка бизнеса стала необходимой не только для соблюдения нормативных требований, но и для обеспечения операционной надежности и финансовой безопасности.
Дополнительные требования KYB и контекст#
KYB расшифровывается как «Знай свой бизнес», и проверки KYB необходимы для обеспечения легитимности коммерческих организаций и подтверждения личности лиц, которые в конечном итоге контролируют бизнес. Процесс KYB включает в себя проверку личности бизнеса, проверку самого бизнеса, проверку документов и проверку компании для подтверждения того, что юридическое лицо является законным и работает в рамках правового поля.
Ключевой частью процедур KYB является идентификация конечного бенефициарного владельца и определение законности юридических лиц для предотвращения финансовых преступлений, отмывания денег и бизнес-рисков. Адекватные проверки KYB помогают убедиться в законности бизнеса, с которым вы взаимодействуете. Требования к соблюдению норм KYB и правила KYB составляют основу современных услуг по проверке в сфере финансовых услуг и за их пределами.
Расширенные элементы проверок KYB#
- Проверка KYB включает в себя подтверждение документов о регистрации предприятия, лицензий на ведение бизнеса и адреса предприятия для обеспечения точности и законности информации.
- Комплексная проверка KYB и расширенная комплексная проверка применяются в случаях повышенного риска или более сложной структуры.
- Проверки KYB помогают предприятиям соблюдать нормативные требования и снижать риски для бизнеса.
- В регулируемых средах проверка личности (KYB) не является необязательной — в зависимости от юрисдикции, KYB может быть обязательной.
Когда проводить KYB (идентификацию клиента)#
Предприятия обязаны проводить проверку «Знай своего клиента» (KYB) при привлечении новых деловых партнеров, поставщиков, подрядчиков или любых других организаций, с которыми будут устанавливаться деловые отношения. Проведение проверок KYB — это не формальность; это крайне важно для долгосрочного доверия.
Автоматизированная проверка личности (KYB), проверка личности на основе ИИ, автоматизация KYB и современная система KYB позволяют организациям ускорить рабочие процессы по приему новых сотрудников, проверить личность сотрудников и уменьшить количество ошибок, возникающих при ручной проверке. Автоматизация KYB с помощью решения или сервиса KYB также улучшает процесс проверки и помогает более эффективно внедрять KYB.
KYB против KYC#
Разница между KYC и KYB довольно проста: проверки KYC подтверждают личность человека, а KYB — это проверка на уровне бизнеса. Различия между KYB и KYC касаются масштаба, предмета и глубины, и сравнение KYB и KYC обычно показывает, что KYB включает более глубокие структурные проверки. Проверки KYC и KYB вместе образуют полную нормативно-правовую базу, и KYB тесно связаны с предотвращением мошенничества.
Программа KYB и системы обеспечения соответствия требованиям#
Эффективная программа KYB включает в себя процедуру регистрации в рамках KYB, проверку деятельности компании, предоставление информации о компании, а также обеспечение соответствия компании требованиям KYB и стандартам KYB.
Проверки KYB обеспечивают законность структуры и легитимность бизнеса, а также помогают организациям поддерживать деловые отношения в соответствии с требованиями законодательства. KYB обеспечивает безопасную регистрацию корпоративных клиентов и партнеров.
Типы бизнеса и контекст KYB (Know Your Business)#
Проверки KYB различаются в зависимости от типа бизнеса и юрисдикции. Будь то новый бизнес, крупное предприятие или небольшой поставщик, проверки KYB помогают подтвердить законность деятельности и обеспечить точность данных. KYB может помочь организациям избежать участия в схемах отмывания денег.
В сравнениях KYB и KYC обычно подчеркивается, что KYB по своей сути похож на KYC, но имеет более широкое применение. KYB и KYC вместе снижают риски как на уровне идентификации личности, так и на уровне легитимности бизнеса.
Заключительные замечания по внедрению KYB#
- Проверки KYB для обеспечения законности деятельности.
- Выполнение программы KYB должно соответствовать требованиям KYB по соблюдению нормативных требований и проверке.
- Проверка «Знай свой бизнес» подтверждает личность и законность деятельности компании.
- Инструменты KYB и обнаружения мошенничества обеспечивают упреждающие оповещения.
- В настоящее время распространенная практика KYB включает в себя непрерывный мониторинг.
Вся необходимая информация о KYB теперь является частью архитектуры обеспечения соответствия нормативным требованиям для организаций, которым необходимо соблюдать эти требования и избегать регуляторных мер.
Заключение#
KYB — Know Your Business (Знай свой бизнес) — это система комплексной проверки и стандарт верификации, разработанный для обеспечения того, чтобы компании работали только с законными организациями. Проверка KYB подтверждает корпоративную идентичность, регистрацию, право собственности и факторы риска, чтобы предотвратить противоправные действия и ущерб репутации.
Хотя KYB и KYC имеют сходства, KYB ориентирован на компании, а не на отдельных лиц. Эффективная процедура KYB, поддерживаемая инструментами автоматизации, помогает предприятиям поддерживать безопасную деятельность, соблюдение нормативных требований и этичные партнерские отношения в условиях все более сложной экономической ситуации.
