W tym artykule omówiono podstawy i aktualne praktyki kontroli KYB, podkreślając, dlaczego organizacje muszą rozumieć i weryfikować firmy, z którymi współpracują, aby zachować zgodność z przepisami, zapobiegać przestępstwom finansowym i budować bezpieczne relacje.
Czym jest KYB — „Poznaj swój biznes”#
KYB to skrót od „Know Your Business” (Poznaj Swoją Firmę). Mówiąc najprościej, KYB to zbiór procedur weryfikacyjnych i działań należytej staranności, które firma podejmuje, aby upewnić się, że inna firma — podmiot gospodarczy — jest legalna, prawidłowo zarejestrowana i że można z nią bezpiecznie prowadzić interesy.
Weryfikacja KYB jest zatem konkretnym działaniem polegającym na zbieraniu i weryfikowaniu informacji o firmie: jej danych rejestrowych, struktury prawnej, beneficjentów rzeczywistych, działalności i innych — w celu oceny jej legalności, profilu ryzyka i zgodności z przepisami.
W praktyce KYB uzupełnia – i rozszerza – lepiej znaną procedurę KYC (Know Your Customer), która koncentruje się na weryfikacji osób fizycznych. Podczas gdy KYC zapewnia, że wiesz, kim jest dana osoba, KYB zapewnia, że wiesz, kim jest firma.
Ponieważ relacje biznesowe często obejmują skomplikowane struktury, spółki-wydmuszki, wielu właścicieli lub kontrolerów, KYB odgrywa kluczową rolę w zapobieganiu nadużyciom, oszustwom i nieuczciwym działaniom finansowym.
Dlaczego KYB ma znaczenie — ryzyko, które KYB pomaga łagodzić#
KYB staje się tarczą obronną dla firm, instytucji finansowych, firm fintech i innych organizacji. Oto, czemu dobra weryfikacja KYB pomaga zapobiegać lub ograniczać:
- Pranie pieniędzy, oszustwa i inne formy przestępstw finansowych.
- Wykorzystywanie firm-wydmuszek lub fałszywych podmiotów gospodarczych w celu ukrycia nielegalnego posiadania.
- Niezgodność z przepisami.
- Uszczerbek na reputacji i ryzyko wynikające ze współpracy z podejrzanymi lub oszukańczymi partnerami.
Na czym polega proces KYB#
Typowe kroki w procesie KYB/weryfikacji KYB#
| Krok | Co jest sprawdzane/weryfikowane |
|---|---|
| Zbierz podstawowe informacje o firmie | Nazwa prawna, numer rejestracyjny, adres, dokumenty założycielskie, rejestracja działalności gospodarczej lub licencja |
| Sprawdź legalność i rejestrację | Sprawdź w oficjalnych rejestrach, czy firma istnieje i jest aktywna |
| Zidentyfikuj strukturę własnościową i beneficjentów rzeczywistych | Określ, kto ostatecznie jest właścicielem lub kontroluje firmę |
| Sprawdź wskaźniki zgodności i ryzyka | Przeszukaj beneficjentów rzeczywistych i przedsiębiorstwa pod kątem sankcji, historii prawnej i ryzyka prania pieniędzy |
| Decyzja dotycząca wdrożenia/relacji | Decyzja o włączeniu lub nawiązaniu partnerstwa opiera się na ocenie ryzyka |
| Ciągły monitoring i przegląd | Aktualizacje dotyczące rejestracji, własności i flag ryzyka |
Niektóre organizacje wybierają zautomatyzowane KYB lub KYB jako usługę, aby usprawnić weryfikację, zmniejszyć ilość pracy ręcznej i przyspieszyć wdrażanie.
| Centrum | KYC | KYB |
|---|---|---|
| Temat | Klienci indywidualni | Podmioty gospodarcze |
| Zamiar | Weryfikuj tożsamość i zapobiegaj oszustwom na poziomie osobistym | Zweryfikuj legalność, strukturę i ryzyko działalności gospodarczej |
| Przypadki użycia | Bankowość detaliczna, usługi indywidualne | B2B, klienci korporacyjni, dostawcy, partnerstwa fintech |
| Głębokość danych | Dowód osobisty, adres, dokumenty tożsamości | Rejestracja firmy, własność, beneficjenci faktyczni, historia zgodności |
KYB nie zastępuje KYC — organizacje często potrzebują obu.
Wyzwania we wdrażaniu KYB#
- Złożone struktury korporacyjne mogą utrudniać ustalenie rzeczywistego właściciela.
- Rejestry mogą być niekompletne lub nieaktualne.
- Manualne procesy KYB mogą być czasochłonne.
- Ciągły monitoring jest konieczny ze względu na częste zmiany w działalności firmy.
Korzyści z KYB#
- Zapobiega interakcjom z podmiotami oszukańczymi lub fikcyjnymi.
- Zwiększa zaufanie i przejrzystość.
- Zapewnia zgodność z przepisami.
- Pomaga ocenić ryzyko i podjąć decyzje dotyczące wdrażania.
Dlaczego KYB jest dziś tak ważny#
Współczesne ekosystemy biznesowe są globalne, cyfrowe i dynamicznie się rozwijają. Weryfikacja biznesowa stała się niezbędna nie tylko ze względu na zgodność z przepisami, ale także dla zaufania operacyjnego i bezpieczeństwa finansowego.
Dodatkowe wymagania i kontekst KYB#
KYB to skrót od Know Your Business (Poznaj Swoją Firmę), a weryfikacje KYB są niezbędne do zapewnienia legalności podmiotów gospodarczych i weryfikacji tożsamości osób w firmie, które ją kontrolują. Proces KYB obejmuje weryfikację tożsamości firmy, weryfikację firmy, weryfikację dokumentów oraz kontrolę firmy w celu potwierdzenia, że podmiot gospodarczy jest legalny i działa zgodnie z przepisami prawa.
Kluczowym elementem procedur KYB jest identyfikacja ostatecznego beneficjenta rzeczywistego oraz sprawdzenie legalności podmiotów gospodarczych w celu zapobiegania przestępstwom finansowym, praniu pieniędzy i ryzyku biznesowemu. Odpowiednie weryfikacje KYB pomagają upewnić się, że firma, z którą nawiązujesz współpracę, jest legalna. Wymagania KYB dotyczące zgodności i regulacje KYB stanowią podstawę nowoczesnych usług weryfikacyjnych w sektorze usług finansowych i nie tylko.
Rozszerzone elementy kontroli KYB#
- Kontrole KYB obejmują weryfikację dokumentów rejestracyjnych firmy, licencji biznesowych i adresu firmy w celu zapewnienia dokładności i legalności.
- Należyta staranność KYB i rozszerzona należyta staranność są stosowane w przypadku większego ryzyka lub bardziej złożonych struktur.
- Kontrole KYB pomagają przedsiębiorstwom zachować zgodność z przepisami i ograniczyć narażenie na ryzyko biznesowe.
- W środowiskach regulowanych KYB nie jest opcjonalne — KYB może być obowiązkowe w zależności od jurysdykcji.
Kiedy przeprowadzić KYB#
Firmy muszą przeprowadzać weryfikację KYB (Know Yourself – Prawnej Weryfikacji) przy wdrażaniu nowego partnera biznesowego, dostawcy, sprzedawcy lub jakiegokolwiek podmiotu gospodarczego, który nawiąże relację biznesową. Przeprowadzenie weryfikacji KYB nie jest formalnością; firma ma kluczowe znaczenie dla długoterminowego zaufania.
Zautomatyzowane KYB, KYB oparte na sztucznej inteligencji, automatyzacja KYB i nowoczesny system KYB pozwalają organizacjom przyspieszyć procesy onboardingu, zweryfikować tożsamość firm i zredukować liczbę błędów ręcznych. Automatyzacja KYB za pomocą rozwiązania lub usługi KYB usprawnia również proces weryfikacji i pomaga w sprawniejszym wdrożeniu KYB.
KYB kontra KYC#
Różnica między KYC a KYB jest oczywista: weryfikacja KYC weryfikuje tożsamość osoby, podczas gdy KYB oznacza weryfikację na poziomie biznesowym. Różnice między KYB a KYC obejmują zakres, przedmiot i szczegółowość, a porównania KYB z KYC generalnie wskazują, że KYB wymaga bardziej dogłębnych, strukturalnych weryfikacji. Weryfikacje KYC i KYB razem tworzą kompletne ramy regulacyjne, a KYB i zapobieganie oszustwom są ze sobą ściśle powiązane.
Program KYB i ramy zgodności#
Skuteczny program KYB obejmuje wdrożenie KYB, weryfikację działalności, uzyskanie informacji o firmie i zapewnienie, że firma spełnia wymagania programu Know Your Business oraz zgodność z programem KYB.
KYB przeprowadza kontrole w celu zapewnienia legalności struktury i legalności działalności, a kontrole pomagają organizacjom w utrzymaniu zgodnych z przepisami relacji biznesowych. KYB umożliwia bezpieczne wdrażanie klientów i partnerów biznesowych.
Rodzaje działalności i kontekst KYB#
Kontrole KYB różnią się w zależności od rodzaju działalności i jurysdykcji. Niezależnie od tego, czy jest to nowa firma, przedsiębiorstwo, czy mały dostawca, kontrole KYB pomagają potwierdzić legalność i zapewnić dokładność danych. KYB może pomóc organizacjom uniknąć narażenia na proceder prania pieniędzy.
Porównania KYB i KYC zazwyczaj podkreślają, że KYB jest podobne do KYC w założeniu, ale ma szersze zastosowanie w praktyce. KYB i KYC razem zmniejszają ryzyko zarówno na poziomie tożsamości, jak i legalności firmy.
Końcowe uwagi dotyczące implementacji KYB#
- Kontrole KYB w celu zapewnienia zgodnej z prawem działalności
- Realizacja programu KYB musi być zgodna z wymaganiami zgodności i weryfikacji KYB
- Weryfikacja „Poznaj swoją firmę” wyjaśnia tożsamość i legalność firmy
- Narzędzia KYB i wykrywania oszustw zapewniają proaktywne alerty
- Do powszechnych praktyk KYB należy obecnie ciągły monitoring
Wszystko, co musisz wiedzieć o KYB, jest teraz częścią architektury zgodności dla organizacji, które muszą zachować zgodność z przepisami i unikać działań regulacyjnych.
Wniosek#
KYB (Know Your Business) to standard należytej staranności i weryfikacji, którego celem jest zapewnienie, że firmy współpracują wyłącznie z legalnymi podmiotami. Weryfikacja KYB weryfikuje tożsamość firmy, jej rejestrację, własność oraz czynniki ryzyka, aby zapobiec nadużyciom i szkodom dla reputacji.
Chociaż KYB i KYC mają ze sobą wiele wspólnego, KYB koncentruje się na firmach, a nie na osobach fizycznych. Skuteczne KYB, wspierane przez narzędzia automatyzacji, pomaga firmom utrzymać bezpieczeństwo operacji, zgodność z przepisami i etyczne partnerstwa w coraz bardziej złożonym otoczeniu gospodarczym.
