این مقاله به بررسی اصول و شیوههای فعلی بررسیهای KYB میپردازد و تأکید میکند که چرا سازمانها باید کسبوکارهایی را که با آنها کار میکنند، درک و تأیید کنند تا انطباق با قوانین را حفظ کنند، از جرایم مالی جلوگیری کنند و روابط امن ایجاد کنند.
KYB چیست - "کسب و کار خود را بشناسید"#
KYB مخفف عبارت «کسب و کار خود را بشناسید» است. به عبارت ساده، KYB مجموعهای از رویههای تأیید و مراحل بررسی صلاحیت است که یک شرکت انجام میدهد تا مطمئن شود که شرکت دیگر - یک نهاد تجاری - قانونی، به درستی ثبت شده و برای تجارت ایمن است.
بنابراین، بررسی KYB اقدام مشخصی برای جمعآوری و تأیید اطلاعات مربوط به یک کسبوکار است: دادههای ثبت آن، ساختار قانونی، مالکان ذینفع، فعالیتها و موارد دیگر - برای ارزیابی مشروعیت، مشخصات ریسک و انطباق آن با مقررات.
در عمل، KYB مکمل و گسترشدهندهی KYC (مشتری خود را بشناسید) است که بر تأیید هویت افراد تمرکز دارد. در حالی که KYC تضمین میکند که شما میدانید یک شخص کیست، KYB تضمین میکند که شما میدانید یک شرکت کیست.
از آنجا که روابط تجاری اغلب شامل ساختارهای پیچیده، شرکتهای صوری، چندین مالک یا کنترلکننده است، KYB در جلوگیری از سوءاستفاده، کلاهبرداری و تخلفات مالی بسیار مهم است.
چرا KYB مهم است - خطراتی که KYB به کاهش آنها کمک میکند#
KYB به عنوان یک سپر دفاعی برای شرکتها، موسسات مالی، فینتکها و سایر سازمانها ظاهر میشود. در اینجا مواردی که تأیید KYB خوب به جلوگیری یا کاهش آنها کمک میکند، آورده شده است:
- پولشویی، کلاهبرداری و سایر اشکال جرایم مالی.
- استفاده از شرکتهای صوری یا نهادهای تجاری جعلی برای پنهان کردن مالکیت غیرقانونی.
- عدم رعایت مقررات.
- آسیب به اعتبار و خطرات ناشی از همکاری با شرکای مشکوک یا کلاهبردار.
فرآیند KYB شامل چه مواردی میشود؟#
مراحل معمول در تأیید KYB / KYB#
| قدم | چه چیزی بررسی/تأیید شده است |
|---|---|
| جمعآوری اطلاعات اولیه شرکت | نام قانونی، شماره ثبت، آدرس، اسناد ثبت شرکت، ثبت یا مجوز کسب و کار |
| تأیید قانونی بودن و ثبت نام | برای اطمینان از وجود و فعال بودن شرکت، با دفاتر ثبت رسمی تماس بگیرید. |
| ساختار مالکیت و UBO ها را شناسایی کنید | مشخص کنید که در نهایت چه کسی مالک یا کنترل کننده شرکت است |
| بررسی انطباق و شاخصهای ریسک | غربالگری حسابهای پسانداز (UBO) و کسبوکارها در برابر تحریمها، سابقه حقوقی و خطر پولشویی |
| تصمیمگیری در مورد استخدام/ارتباط | بر اساس ارزیابی ریسک، تصمیم بگیرید که آیا وارد شوید یا شریک شوید |
| نظارت و بررسی مداوم | بهروزرسانیهای ثبت، مالکیت، و پرچمهای ریسک |
برخی سازمانها KYB خودکار یا KYB را به عنوان سرویسی برای سادهسازی تأیید، کاهش حجم کار دستی و تسریع در فرآیند جذب و استخدام انتخاب میکنند.
| تمرکز | احراز هویت (KYC) | کی وای بی |
|---|---|---|
| موضوع | مشتریان انفرادی | نهادهای تجاری |
| هدف | تأیید هویت و جلوگیری از کلاهبرداری در سطح شخصی | مشروعیت، ساختار و ریسک کسبوکارها را تأیید کنید |
| موارد استفاده | بانکداری خرد، خدمات انفرادی | B2B، مشتریان شرکتی، تأمینکنندگان، مشارکتهای فینتک |
| عمق داده | کارت شناسایی، آدرس، مدارک شناسایی | ثبت شرکت، مالکیت، مالکان ذینفع، سابقه انطباق |
KYB جایگزین KYC نیست - سازمانها اغلب به هر دو نیاز دارند.
چالشهای پیادهسازی KYB#
- ساختارهای پیچیده شرکتی میتوانند مالکیت انتفاعی را مبهم کنند.
- ممکن است مدارک ثبت نام ناقص یا قدیمی باشند.
- فرآیندهای دستی KYB میتوانند زمانبر باشند.
- نظارت مداوم به دلیل تغییرات مکرر در کسب و کار ضروری است.
مزایای KYB#
- از تعامل با اشخاص کلاهبردار یا جعلی جلوگیری میکند.
- اعتماد و شفافیت را بهبود میبخشد.
- انطباق با مقررات را تضمین میکند.
- به ارزیابی ریسک و تصمیمگیریهای مربوط به پذیرش در سازمان کمک میکند.
چرا KYB امروزه حیاتی است؟#
اکوسیستمهای تجاری مدرن، جهانی، دیجیتال و سریع هستند. تأیید هویت تجاری نه تنها برای انطباق با قوانین، بلکه برای اعتماد عملیاتی و امنیت مالی نیز ضروری شده است.
الزامات و زمینههای اضافی KYB#
KYB مخفف عبارت Know Your Business (کسب و کار خود را بشناسید) است و بررسیهای KYB برای اطمینان از مشروعیت نهادهای تجاری و تأیید هویت افراد حاضر در کسبوکار که در نهایت یک کسبوکار را کنترل میکنند، ضروری است. فرآیند KYB شامل تأیید هویت کسبوکار، تأیید کسبوکار، تأیید اسناد و غربالگری کسبوکار برای تأیید قانونی بودن یک نهاد تجاری و فعالیت آن در چارچوبهای قانونی است.
بخش کلیدی رویههای KYB، شناسایی مالک نهایی ذینفع و تعیین مشروعیت نهادهای تجاری برای جلوگیری از جرایم مالی، پولشویی و ریسک تجاری است. بررسیهای کافی KYB به اطمینان از قانونی بودن کسبوکاری که با آن سروکار دارید، کمک میکند. الزامات انطباق با KYB و مقررات KYB، پایه و اساس خدمات تأیید هویت مدرن در خدمات مالی و فراتر از آن را تشکیل میدهند.
عناصر گستردهتر چکهای KYB#
- بررسیهای KYB شامل تأیید اسناد ثبت کسبوکار، مجوزهای کسبوکار و آدرس کسبوکار برای اطمینان از صحت و مشروعیت است.
- زمانی که ریسکها بالاتر یا ساختارها پیچیدهتر باشند، از بررسیهای لازم KYB و بررسیهای لازم پیشرفته استفاده میشود.
- بررسیهای KYB به کسبوکارها کمک میکند تا مطابق با قوانین عمل کنند و میزان مواجهه با ریسک تجاری را کاهش دهند.
- KYB در محیطهای تحت نظارت اختیاری نیست - KYB ممکن است بسته به صلاحیت قضایی اجباری باشد.
چه زمانی KYB انجام دهیم؟#
کسبوکارها باید هنگام جذب یک شریک تجاری، تأمینکننده، فروشنده یا هر نهاد تجاری جدید که قرار است رابطه تجاری ایجاد کند، KYB را انجام دهند. انجام بررسیهای KYB یک امر تشریفاتی نیست؛ کسبوکار برای اعتماد بلندمدت حیاتی است.
KYB خودکار، KYB مبتنی بر هوش مصنوعی، اتوماسیون KYB و یک سیستم KYB مدرن به سازمانها این امکان را میدهد که گردش کار فرآیند جذب و پذیرش را سرعت بخشند، هویتهای تجاری را تأیید کنند و خطاهای دستی را کاهش دهند. خودکارسازی KYB شما با یک راهکار KYB یا سرویس KYB همچنین فرآیند تأیید را بهبود میبخشد و به پیادهسازی KYB با کارایی بیشتر کمک میکند.
KYB در مقابل KYC#
تفاوت بین KYC و KYB ساده است: بررسیهای KYC هویت فردی را تأیید میکنند، در حالی که KYB مخفف تأیید در سطح کسبوکار است. تفاوتهای بین KYB و KYC شامل دامنه، موضوع و عمق است و مقایسههای KYB در مقابل KYC عموماً نشان میدهد که KYB شامل بررسیهای ساختاری عمیقتری است. بررسیهای KYC و KYB در کنار هم یک چارچوب نظارتی کامل را تشکیل میدهند و KYB و پیشگیری از کلاهبرداری ارتباط نزدیکی با هم دارند.
برنامه KYB و چارچوبهای انطباق#
یک برنامه KYB مؤثر شامل مراحلی مانند پذیرش KYB، تأیید کسبوکار، اطلاعات مربوط به کسبوکار و اطمینان از برآورده شدن الزامات «شناخت کسبوکارتان» و انطباق با KYB میشود.
KYB قانونی بودن ساختار و مشروعیت کسب و کار را بررسی میکند و به سازمانها کمک میکند تا روابط تجاری منطبق با قوانین را حفظ کنند. KYB امکان ورود امن مشتریان تجاری و شرکای تجاری را فراهم میکند.
انواع کسب و کار و زمینه KYB#
بررسیهای KYB بسته به نوع کسبوکار و حوزه قضایی متفاوت است. چه یک کسبوکار جدید، چه یک عملیات در سطح سازمانی یا یک تأمینکننده کوچک باشد، بررسیهای KYB به تأیید مشروعیت و اطمینان از صحت دادهها کمک میکنند. KYB میتواند به سازمانها کمک کند تا از قرار گرفتن در معرض طرحهای پولشویی جلوگیری کنند.
KYB در مقایسه با سایر روشها، عموماً تأکید میکند که KYB از نظر ماهیت مشابه KYC است اما از نظر اجرا گستردهتر است. KYB و KYC در کنار هم، ریسک را در سطوح هویت و مشروعیت کسبوکار کاهش میدهند.
نکات پایانی در مورد پیادهسازی KYB#
- KYB برای اطمینان از عملکرد قانونی، بررسیهایی انجام میدهد
- اجرای برنامه KYB باید با الزامات انطباق و تأیید KYB مطابقت داشته باشد.
- تأیید هویت کسبوکارتان، هویت و مشروعیت کسبوکار را روشن میکند.
- ابزارهای تشخیص KYB و کلاهبرداری، هشدارهای پیشگیرانه ارائه میدهند
- شیوههای رایج KYB اکنون شامل نظارت مستمر است
هر آنچه که باید در مورد KYB بدانید، اکنون بخشی از معماری انطباق برای سازمانهایی است که باید مطابق با قوانین عمل کنند و از اقدامات نظارتی اجتناب کنند.
نتیجهگیری#
KYB مخفف عبارت «کسب و کار خود را بشناسید» است و یک چارچوب بررسی صلاحیت و استاندارد تأیید است که برای اطمینان از فعالیت شرکتها فقط با اشخاص قانونی طراحی شده است. بررسی KYB هویت شرکت، ثبت، مالکیت و عوامل خطر را تأیید میکند تا از تخلف و آسیب به اعتبار جلوگیری شود.
اگرچه KYB و KYC شباهتهایی دارند، KYB به جای افراد، بر شرکتها تمرکز دارد. KYB مؤثر، که توسط ابزارهای اتوماسیون پشتیبانی میشود، به کسبوکارها کمک میکند تا عملیات ایمن، انطباق با مقررات و مشارکتهای اخلاقی را در چشمانداز اقتصادیِ به طور فزاینده پیچیده حفظ کنند.
