بهترین درگاه پرداخت کریپتو برای کسب‌وکاری که به یورو در یک حساب بانکی اتحادیه اروپا نیاز دارد، درگاهی است که در رجیستر ESMA قرار دارد، خود کریپتو را تبدیل میکند و از طریق SEPA پرداخت میکند. از میان هشت درگاهی که در اینجا مقایسه شده‌اند، سه مورد خودشان مجوز را دارند (یکی از آنها بدون کارمزد منتشرشده یا تسویه مشخص یورویی)، یکی از طریق یک شریک دارای مجوز کار میکند و چهار مورد یا کریپتو را به شما تحویل می‌دهند یا مجوز اتحادیه اروپا ندارند. دو ارائهدهندهای که بیشتر فهرست‌ها هنوز توصیه میکنند، اصلاً برای یک تاجر اتحادیه اروپا در دسترس نیستند.
این مقایسه درگاههای پرداخت کریپتو همان چیزی را بررسی میکند که یک بازبینی انطباق بررسی میکند: ردیف رجیستر، ارز تسویه، اینکه پول بین پرداخت و پرداخت به تاجر را چه کسی نگه می‌دارد، قوانین بخش در شرایط استفاده، و کارمزد در صفحه قیمتگذاری رسمی. ItisPay یکی از ردیف‌های این جدول است و همان ستون‌های همه دیگران را دریافت میکند.
خلاصه
- از هشت درگاه، سه مورد از 27 اکتبر 2026 در رجیستر موقت ESMA مجوز MiCA دارند: CoinGate، BitPay B.V. و نهاد اتحادیه اروپایی Triple-A، یعنی Paytop SAS. ItisPay از طریق یک شریک دارای مجوز کار میکند. NOWPayments، CoinPayments و CoinsPaid در رجیستر نیستند؛ BTCPay Server نرم‌افزاری است که خودتان آن را اجرا می‌کنید.
- یورو به حساب بانکی: CoinGate بهصورت هفتگی تسویه میکند و برداشت‌های SEPA از 50 یورو به بالا رایگان است، BitPay روزانه تسویه میکند، Triple-A به یک IBAN مشخص پرداخت میکند، ItisPay از طریق شریک خود به IBAN در یورو یا دلار تسویه میکند. NOWPayments و BTCPay Server به شما کریپتو می‌دهند؛ تبدیل آن با خود شماست.
- کارمزد در صفحات رسمی: BTCPay Server 0%، CoinPayments از 0.5%، ItisPay 0.75% همه‌جانبه بهعلاوه کارمزد ماهانه، CoinGate و NOWPayments 1%، CoinsPaid کمتر از 1.5%، BitPay 2% بهعلاوه 25 سنت برای زیر 500,000 دلار در ماه. Triple-A نرخی منتشر نمیکند.
- هیچ‌کس کتبی به iGaming «بله» نمی‌گوید. BitPay و Triple-A قمار را محدود میکنند، CoinGate آن را فقط با مجوز معتبر مجاز می‌داند، NOWPayments به کازینوهایی بدون مجوز اتحادیه اروپا بازاریابی میکند، ItisPay هر کسبوکار را به‌طور جداگانه بررسی میکند.
چگونه درگاههای پرداخت کریپتو را مقایسه کردیم#
معیارها همان‌هایی هستند که یک سرپرست پرداخت‌ها باید در برابر یک افسر انطباق از آنها دفاع کند، نه تعداد کوین‌ها یا فهرست افزونه‌ها. برای هر درگاه پنج مورد را ثبت کردیم: کارمزد در صفحه قیمتگذاری خودش، اینکه آیا به حساب بانکی یورو پرداخت میکند و با چه دفعاتی، اینکه آیا نهاد حقوقی در رجیستر موقت MiCA ESMA ظاهر میشود، آنچه شرایط آن درباره قمار و خدمات مالی می‌گوید، و اینکه پول بین پرداخت مشتری و پرداخت به تاجر را چه کسی نگه می‌دارد.
منابع، صفحات قیمتگذاری و شرایط خود ارائهدهندگان و رجیستر ESMA هستند که همگی در 27 اکتبر 2026 خوانده شدند. فهرست‌های «10 برتر» فروشندگان از بهترین پردازشگرهای پرداخت کریپتو فقط برای دیدن اینکه مردم کدام نام‌ها را جستجو میکنند استفاده شدند؛ ادعاهای کارمزد آنها دست‌کم در شش مورد با صفحات رسمی مغایرت دارد، پس هیچ‌کدام در اینجا استناد نشده‌اند.
بهترین درگاه پرداخت کریپتو در سال 2026 کدام است؟#
برای یک تاجر دارای مجوز اتحادیه اروپا که یورو هفتگی بدون غافلگیری میخواهد، CoinGate سادهترین گزینه است؛ برای تسویه روزانه در حجم بالا، BitPay؛ برای یک PSP یا کسب‌وکاری که میخواهد رابط کاربری خودش را روی یک بستر دارای مجوز داشته باشد، ItisPay یا Triple-A. جدول دلیل آن را نشان می‌دهد و حکم به یک پرسش پاسخ می‌دهد: آیا یک کسبوکار اتحادیه اروپا می‌تواند از طریق این درگاه یورو را با پوشش MiCA به حساب بانکی خود دریافت کند؟
| درگاه | کارمزد (صفحه رسمی، 27 اکتبر 2026) | تسویه EUR به حساب بانکی | وضعیت MiCA (فهرست ESMA، 27 اکتبر 2026) | پرریسک و iGaming | ارزیابی |
|---|---|---|---|---|---|
| CoinGate | 1% به ازای هر تراکنش؛ برداشت SEPA از 50 EUR رایگان است | بله، تسویه خودکار هفتگی به EUR، GBP یا USD | CASP دارای مجوز (UAB Decentralized، بانک لیتوانی، 16 دسامبر 2025)؛ همچنین مؤسسه پرداخت | قمار دارای مجوز مجاز است؛ قمار بدون مجوز و خدمات مالی تنظیم‌نشده ممنوع است | کارآمد است |
| BitPay | 2% + 25 سنت برای زیر 500 000 USD در ماه، 1٫5% + 25 سنت تا 999 999 USD، 1% + 25 سنت برای بالاتر از آن؛ برای پرریسک بالاتر | بله، تسویه روزانه، یورو در فهرست ارزها | CASP دارای مجوز (BitPay B.V.، AFM، 16 ژوئیه 2026) برای خدمات مبادله و انتقال | قمار و خدمات ارزی به مجوز صریح BitPay نیاز دارند | کارآمد است |
| Triple-A | عمومی نیست | IBAN با نام در ارز محلی؛ EUR در صفحه ذکر نشده است | CASP دارای مجوز (Paytop SAS، AMF، 21 مه 2026)؛ مؤسسه پرداخت با ACPR | قمار برای پذیرندگان محدود و برای مشتریان PSP ممنوع است | بستگی دارد |
| ItisPay | 0٫75% کل‌هزینه در طرح ورودی، بهعلاوه کارمزد ماهانه | بله، EUR یا USD به IBAN از طریق شریک دارای مجوز CASP و مؤسسه پرداخت در اتحادیه اروپا | خودش مجوز ندارد؛ شریک مجوز CASP و مؤسسه پرداخت را دارد | موردی، شامل iGaming | کارآمد است |
| NOWPayments | 1% کارمزد خدمات، کارمزد شبکه جداگانه | ذکر نشده؛ به‌طور پیش‌فرض غیرحضانتی است و شما ارز دیجیتال دریافت می‌کنید | در فهرست ثبت نشده است | به iGaming و کازینوها بازاریابی میکند | خیر |
| CoinPayments | از 0٫5% برای کوین‌ها، 1% برای توکن‌ها؛ برای پرریسک بالاتر | به SEPA یا سوئیفت؛ هزینه تبدیل منتشر نشده است | در فهرست ثبت نشده است؛ نهادهای پانامایی و آمریکایی | سیاست بخشی در صفحه کارمزد ذکر نشده است | خیر |
| CoinsPaid (CryptoProcessing) | کمتر از 1٫5% | 40 ارز فیات از جمله EUR، با دسترسی بر اساس حوزه قضایی | در فهرست ثبت نشده است؛ درخواست استونیایی در حال بررسی و نهاد لیتوانیایی تعلیق شده است | یک محصول iGaming می‌فروشد | خیر |
| BTCPay Server | 0%، میزبانی خودی | تبدیل فیات داخلی ندارد | نرم‌افزار، بدون مجوز؛ شما اپراتور هستید | ارائهدهندهای نیست که شما را رد کند | خیر |
CoinGate#
CoinGate یک ارائه‌دهنده‌ی لیتوانیایی است که بانک لیتوانی در 16 دسامبر 2025 آن را به‌عنوان ارائه‌دهنده‌ی خدمات دارایی رمزنگاریشده (CASP، همان مجوز MiCA) مجاز کرد و جداگانه به‌عنوان مؤسسه‌ی پرداخت برای انتقال توکن‌های پول الکترونیکی. طرح Standard آن 1٪ از هر تراکنش کارمزد می‌گیرد، هفتهای تسویه میکند و به شما امکان می‌دهد از 50 یورو به بعد EUR را از طریق SEPA بدون کارمزد برداشت کنید؛ سوئیفت مبلغ 0٫5٪ هزینه دارد. شرایطی که از 1 ژانویه 2026 اجرایی است، بیان میکند که دارایی‌های مشتری کاملاً از دارایی‌های خود CoinGate جدا نگهداری میشود. این شرکت «بیش از 10» ارز رمزنگاریشده را فهرست کرده است، پس اگر به سکه‌ای غیرمعمول نیاز دارید، فهرست را بررسی کنید.
BitPay#
BitPay قدیمی‌ترین نام این فهرست است و تنها ارائهدهندهای است که جدول حجمی منتشرشده دارد: 2٪ + 25 سنت برای هر تراکنش تا ماهی 500٬000 دلار آمریکا، 1٫5٪ + 25 سنت تا 999٬999 دلار آمریکا و 1٪ + 25 سنت بالاتر از آن، با پانویسی مبنی بر اینکه برای صنایع پرریسک کارمزد بالاتری اعمال میشود. این شرکت روزانه به حساب بانکی شما در هفت ارز محلی، از جمله یورو، تسویه میکند؛ یا به رمزارز، یا ترکیبی از این دو. BitPay B.V. در هلند در 16 جولای 2026 توسط AFM برای خدمات صرافی و انتقال تحت MiCA مجاز شد و تسویه‌های آن از یک حساب بانکی جداگانه‌ی مشتری انجام میشود که متعلق به همان نهاد است.
Triple-A#
Triple-A یک پردازشگر ثبت‌شده در سنگاپور است که نهاد اتحادیه‌ی اروپای آن، Paytop SAS، یک مؤسسه‌ی پرداخت دارای مجوز ACPR و یک CASP مجاز توسط AMF در 21 مه 2026 است. ادعای این شرکت به پذیرندگان این است که «هرگز ارز دیجیتال را در ترازنامه‌ی خود نگه نمی‌دارید»: مشتریان با استیبل‌کوین پرداخت میکنند و وجه به یک IBAN مشخص، به ارز محلی، به شما پرداخت میشود. صفحه‌ی قیمتگذاری هیچ نرخی منتشر نمیکند و یورو در آن ذکر نشده است، پس هر دو باید در فهرست پرسش‌های شما قرار گیرند. صفحه‌ی کسب‌وکارهای محدودشده‌ی آن، قمار را برای فروشندگان مستقیم «محدود» و برای مشتریان PSP و بازارگاه «ممنوع» می‌داند.
ItisPay#
ItisPay یک لایه‌ی نرم‌افزاری است: API، لینک‌های پرداخت میزبانیشده، صدور فاکتور، تطبیق حساب و webhook. خودش مجوزی ندارد؛ تسویه به EUR یا USD روی IBAN، KYC و نگهداری دارایی از طریق شریک CASP + مؤسسه‌ی پرداخت دارای مجوز اتحادیه‌ی اروپا انجام میشود. صفحه‌ی قیمتگذاری عمومی، 0٫75٪ کل هزینه در طرح ورودی به‌علاوه‌ی کارمزد ماهانه را فهرست میکند. این سرویس حدود 30 ارز رمزنگاریشده را پشتیبانی میکند، با اولویت استیبل‌کوین‌ها. کسب‌وکارهای پرریسک، از جمله iGaming، بهصورت جداگانه بررسی می‌شوند و پذیرش آنها به تأیید شریک بستگی دارد. تیم‌هایی که میخواهند پذیرش پرداختهای رمزنگاریشده را با برند خودشان انجام دهند، رابط کاربری را روی API می‌سازند.
NOWPayments#
NOWPayments کارمزد خدماتی 1٪ به‌علاوه‌ی کارمزد شبکه‌ی بلاک‌چین می‌گیرد و بیش از 300 سکه را تبلیغ میکند. مرکز راهنمای آن این سرویس را «سرویسی غیرنگهدارنده» توصیف میکند که هرگز کلیدهای خصوصی شما را نگه نمی‌دارد، با یک موجودی اختیاری Custody. نتیجه این است: به‌طور پیش‌فرض رمزارز دریافت می‌کنید و تبدیل آن به یورو مسئله‌ی شماست و پرسش مجوزدهی شما. این شرکت در فهرست ESMA نیست و صفحه‌ی اصلی آن iGaming و کازینوها را از جمله بخش‌هایی که خدمت می‌دهد فهرست میکند.
CoinPayments#
CoinPayments یک پردازشگر مبتنی بر کیف‌پول با نگهداری دارایی است که خدماتش توسط نهادهایی در پاناما و ایالات متحده ارائه میشود. صفحه‌ی کارمزد آن 0٫5٪ برای سکه‌هایی مانند BTC و ETH و 1٪ برای توکن‌ها را فهرست میکند، با یادداشتی مبنی بر اینکه ممکن است برای مشتریان صنایع پرریسک تعدیل کارمزد اعمال شود. پرداختهای فیات به SEPA، سوئیفت، ACH یا Faster Payments انجام میشود، با هزینه‌ی تبدیلی که سایت آن را مشخص نکرده است. این شرکت هیچ مجوز MiCA ندارد.
CoinsPaid (CryptoProcessing)#
CoinsPaid نام خود را بر پایه‌ی iGaming ساخته است و کارمزد تراکنش زیر 1٫5٪ را اعلام میکند، با تبدیل به 40 ارز فیات از جمله EUR. سایت خود این شرکت که در 27 اکتبر 2026 خوانده شد، می‌گوید درخواست CASP نهاد استونیایی آن همچنان در حال بررسی است و فعالیت‌ها محدود شده‌اند، و نهاد لیتوانیایی آن همه‌ی خدمات دارایی رمزنگاریشده را به‌طور موقت تعلیق کرده است. تا زمانی که این وضعیت تغییر نکند، یک فروشنده‌ی اتحادیه‌ی اروپا نمیتواند برای مسیری که تحت پوشش MiCA است به آن تکیه کند.
BTCPay Server#
BTCPay Server نرم‌افزار متن‌باز است که خودتان میزبانی می‌کنید. کارمزدی وجود ندارد، شخص ثالثی در کار نیست و کسی نیست که کسبوکار شما را رد کند؛ وجوه مستقیماً به کیف‌پول خودتان می‌رسد. تبدیل فیات در آن تعبیه نشده و فقط از طریق افزونه‌ها ممکن است، بنابراین یورو در حساب بانکی یعنی حساب صرافی خودتان و تحلیل مجوز خودتان. این ابزار برای یک تیم فنی که بیت‌کوین میخواهد ابزار درستی است، و برای یک تیم مالی که یورو را تا جمعه میخواهد ابزار نادرستی است.
درگاه‌هایی که کنار گذاشتیم و دلیل آن#
چهار نامی که هنوز در بیشتر فهرست‌ها دیده می‌شوند، وارد جدول نشدند. Coinbase Commerce در 31 مارس 2026 بسته شد و جانشین آن، Coinbase Business، برای شرکتهایی باز است که نهاد حقوقی در ایالات متحده یا سنگاپور دارند. xMoney در سایت خود اعلام کرده که همه‌ی خدمات دارایی رمزنگاریشده تا زمان بررسی درخواست آن نزد Banco de Portugal تعلیق شده است. Binance Pay نهاد اتحادیه‌ی اروپایی در فهرست ESMA ندارد و صفحات فروشنده‌ی آن شرایط عمومی اتحادیه‌ی اروپا ارائه نمیدهد. محصولات عمومی Alchemy Pay شامل ورودی و خروجی فیات و کارت است؛ این شرکت قیمتگذاری درگاه فروشنده یا شرایط اتحادیه‌ی اروپا را منتشر نمیکند.
کدام درگاه‌ها در فهرست ESMA دارای مجوز MiCA هستند؟#
CoinGate، BitPay B.V. و Paytop SAS (Triple-A) در فهرست هستند؛ NOWPayments، CoinPayments، CoinsPaid و Binance نیستند، و پوشش ItisPay از ردیف شریک آن می‌آید. «آماده‌ی MiCA» در صفحه‌ی اصلی هیچ چیزی را ثابت نمیکند. فهرست موقت MiCA در ESMA این کار را انجام می‌دهد: فهرست CASP آن هنگام مطالعه‌ی ما در 27 اکتبر 2026، 384 نهاد مجاز را ثبت کرده بود، در برابر 244 موردی که CoinDesk در 29 ژوئن 2026 گزارش کرده بود، درست پیش از پایان دوره‌ی انتقالی.
قاعده ماده 59(1) MiCA است: هیچ‌کس نمیتواند در اتحادیه‌ی اروپا خدمات دارایی رمزنگاریشده ارائه کند مگر اینکه به‌عنوان CASP مجاز باشد یا به‌عنوان بانک، شرکت سرمایه‌گذاری یا نهاد پول الکترونیکی مجاز به این کار باشد. ماده 143(3) به ارائهدهندگان موجود اجازه داد که «تا 1 جولای 2026 یا تا زمان اعطا یا رد مجوز» ادامه دهند، هر کدام زودتر رخ دهد. از آن تاریخ به بعد، درگاهی که رمزارز مشتریان شما را بدون ردیف در فهرست به یورو تبدیل میکند، بدون مجوز این کار را انجام می‌دهد، و همچنین فروشنده‌ای که خود رمزارز را بدون مجوز CASP یا شریک دارای مجوز می‌فروشد.
دو جزئیات در یک ردیف فهرست اهمیت دارد. اول، ستون خدمات: BitPay B.V. برای خدمات صرافی و انتقال مجاز است، نه نگهداری، که با یک پردازشگری که وجوه را جابه‌جا میکند و نگه نمی‌دارد سازگار است. دوم، جابه‌جایی توکن‌های پول الکترونیکی مانند USDC به‌عنوان خدمت پرداخت محسوب میشود: نظر EBA به تاریخ 12 فوریه 2026 به مقام‌های ملی دستور داد که به CASPها اجازه دهند خدمات EMT را که خدمت پرداخت محسوب می‌شوند، از جمله انتقال‌ها، پس از 2 مارس 2026 تنها با شرایط ادامه دهند و از بقیه بخواهند متوقف شوند. به همین دلیل CoinGate و Triple-A کنار مجوز CASP یک مجوز مؤسسه‌ی پرداخت هم دارند، و به همین دلیل شریک ItisPay هر دو را دارد.
کدام درگاه‌ها به حساب بانکی به EUR تسویه میکنند؟#
چهار مورد از هشت درگاه، بدون کار اضافی از سمت شما، یورو را به حساب بانکی پرداخت میکنند: CoinGate (هفتگی، SEPA رایگان از 50 یورو)، BitPay («تسویه‌ی روزانه‌ی فیات، مستقیم به حساب بانکی شما»)، Triple-A (IBAN مشخص به ارز محلی؛ یورو در صفحه‌ی آن ذکر نشده است) و ItisPay (EUR یا USD روی IBAN از طریق شریک دارای مجوز آن). چهار مورد دیگر کار را به شما منتقل میکنند: NOWPayments استیبل‌کوین‌ها را در کیف‌پول خودتان قرار می‌دهد، CoinPayments به SEPA یا سوئیفت پرداخت میکند با هزینه‌ی تبدیلی که منتشر نمیکند، نهادهای اتحادیه‌ی اروپایی CoinsPaid محدود یا تعلیق شده‌اند، و BTCPay Server اصلاً تبدیل فیات ندارد.
پرسش پشت «هر چند وقت یکبار» این است که در این میان چه کسی پول را نگه می‌دارد. شرایط CoinGate دارایی مشتریان را از دارایی خودش جدا نگه می‌دارد؛ BitPay تسویه‌ها را از یک حساب بانکی جداگانه‌ی مشتری انجام می‌دهد که متعلق به نهاد هلندی آن است؛ شریک ItisPay وجوه را تحت مجوز خودش نگه می‌دارد. یک افسر انطباق بند قرارداد را میخواهد، نه وعده را.
فرکانس ارزش مذاکره دارد. از 9 اکتبر 2025 هر بانک منطقه‌ی یورو موظف است انتقال اعتباری فوری ارسال کند، و آیین‌نامه (EU) 2024/886 مقرر میکند که وجه باید ظرف 10 ثانیه به حساب دریافت‌کننده برسد؛ پس چرخه‌ی هفتگی انتخاب ارائه‌دهنده است، نه محدودیت بانکی. درگاه پرداخت رمزنگاری به فیات که روزانه تسویه میکند، مدت زمانی را که پول شما نزد شخص دیگری می‌ماند کوتاه‌تر میکند.
در سال 2026 درگاههای پرداخت رمزارز چقدر کارمزد می‌گیرند؟#
نرخ اعلام‌شده از 0% در BTCPay Server تا 2% + 25 سنت در سطح ورودی BitPay متغیر است، و همین نرخ اعلام‌شده حدود نیمی از هزینهٔ کل را تشکیل می‌دهد. با حجم ماهانهٔ 10٬000 EUR، طرح Standard شرکت CoinGate ماهی 100 EUR هزینه دارد و برداشت SEPA در آن رایگان است، در حالی که سطح ورودی BitPay ماهی 200 EUR به‌علاوهٔ 25 سنت برای هر فاکتور هزینه دارد، پیش از هر کارمزد پرداخت وجه. نرخ یکجای 0٫75% ItisPay با اشتراک ماهانه همراه است که برای حجم پایدار و منظم مناسب‌تر از یک آزمایش کوتاه‌مدت است.
بندهایی که باید درباره‌شان پرسید همان مواردی هستند که بیشتر صفحات قیمتگذاری حذف میکنند. نرخ 1% درگاه NOWPayments «کارمزدهای شبکه‌ای موردنیاز بلاک‌چین‌ها را شامل نمی‌شود». CoinPayments برای تبدیل ارز فیات هیچ قیمتی منتشر نمیکند: صفحهٔ کارمزدش فقط برای تبدیل رمزارز به رمزارز «کارمزد شریک تبدیل + کارمزد شبکه» را فهرست کرده است، و صفحهٔ اصلی‌اش تسویهٔ SEPA، Swift، ACH و Faster Payments را بدون ذکر کارمزد نام می‌برد. CoinGate پرداخت به رمزارز را جداگانه با نرخ 0٫50 EUR به‌علاوهٔ 0٫5% تعیین میکند، یا 0٫50 EUR به‌علاوهٔ 1٫5% در صورت تبدیل، و بازپرداختها را با 0٫25 EUR به‌علاوهٔ 0٫1%. BitPay و CoinPayments هر دو بیان میکنند که صنایع پرخطر بیشتر پرداخت میکنند، اما نمی‌گویند چقدر بیشتر.
در مقایسه با کارت‌ها، صرفه‌جویی کمتر به نرخ مربوط است و بیشتر به اختلاف‌های پرداخت (دیسپیوت). برنامهٔ پایش پذیرندگان Visa (Acquirer Monitoring Program) از 1 آوریل 2026 آستانهٔ «بیش‌ازحد» برای پذیرنده در اتحادیهٔ اروپا را از 220 به 150 نقطهٔ پایه از کلاهبرداری و اختلاف‌ها کاهش داد؛ بنابراین پذیرندهای که مشکل بازپرداخت اجباری (چارج‌بک) دارد زودتر به‌عنوان «بیش‌ازحد» علامت‌گذاری میشود، همراه با اقدامات اصلاحی که به دنبال آن می‌آید. پرداخت رمزارزی توسط مشتری ارسال میشود و شبکه‌ی کارتی نمیتواند آن را برگرداند. این کار دیسپیوت شبکه‌ی کارتی را حذف میکند، اما بازپرداخت و کلاهبرداری را حذف نمیکند.
کدام درگاه‌ها پذیرندگان پرریسک و iGaming را می‌پذیرند؟#
هیچ‌کدام از درگاههای این مقایسه، صرف‌نظر از آنچه در صفحهٔ فروش‌شان نوشته‌اند، در شرایط استفاده‌شان به‌طور بی‌قیدوشرط کسب‌وکارهای قمار یا تبدیل ارز را نمی‌پذیرند. شرایط BitPay «تراکنش‌های مربوط به قمار یا هر فعالیتی که مستلزم پرداخت ورودی و جایزه باشد» و «خدمات مبادلهٔ ارز خارجی و تبدیل ارز» را به‌عنوان کسب‌وکارهای محدودشده فهرست کرده که به مجوز صریح BitPay نیاز دارند، و قیمت‌گذاری‌اش نیز مبلغ اضافی می‌افزاید. شرایط CoinGate «خدمات قمار، شرط‌بندی یا لاتاری بدون مجوز معتبر» و خدمات مالی بدون مجوز را ممنوع کرده و چیز مشخص‌تری نمی‌گوید. به‌طور ساده: اپراتورهای دارای مجوز پذیرفته می‌شوند، و اپراتورهای بدون مجوز نه.
Triple-A قمار را برای پذیرندگان مستقیم محدودشده و برای مواردی که مشتری یک PSP یا بازار آنلاین است ممنوع می‌داند؛ این موضوع اگر خودتان PSP هستید اهمیت دارد. NOWPayments کازینوها و iGaming را در بین بخش‌های هدف خود فهرست کرده، اما مجوز اتحادیهٔ اروپا ندارد و رمزارز را به شما تحویل می‌دهد. CoinPayments برای مشتریان پرریسک هشدار تعدیل کارمزد می‌دهد و فهرستی از بخش‌ها منتشر نمیکند. ItisPay با پذیرندگان پرریسک کار میکند، از جمله iGaming؛ هر مورد جداگانه بررسی میشود و پذیرش آن به تأیید شرکای دارای مجوز بستگی دارد.
خوانش عملی برای یک اپراتور: پروانهٔ قمار، سیاست منبع وجوه و جریان KYC بازیکنان خود را به اولین تماس بیاورید. تیم انطباق درگاه در حال تصمیم‌گیری است که آیا پروندهٔ شما از بازرسی نهاد نظارتی‌اش سالم بیرون می‌آید یا نه، نه اینکه بخش فعالیت شما را دوست دارد یا نه.
جایی که درگاه پرداخت رمزارزی کمکی نمیکند#
درگاه پرداخت، پذیرش و تسویه را حل میکند. مجوز گمشده، استیبل‌کوین غیرمنطبق یا تعهدات داده‌ای که همراه هر انتقال می‌آیند را حل نمیکند.
جایی که کمک نمیکند
- قمار یا خدمات مالی بدون مجوز: هر صفحهٔ شرایط در این مقایسه آنها را ممنوع کرده است، پس تغییر درگاه شکاف مجوز را برطرف نمیکند.
- استیبل‌کوین بدون مجوز MiCA: نظر ESMA مورخ 8 اکتبر 2026 انتظار دارد که CASPهای دارای مجوز MiCA خدمات مرتبط با استیبل‌کوین‌های غیرمنطبق را برای مشتریان اتحادیهٔ اروپا متوقف کنند، و اصلاح مواجهه‌های موجود حداکثر تا سه ماه پس از انتشار انجام شود.
- پرداخت از کیف‌پول‌های خودمیزبان: بر اساس مقرره (EU) 2023/1113 که از 30 دسامبر 2024 اجرایی شده، CASP باید برای انتقال‌های بالای 1٬000 EUR بررسی کند که آیا آدرس خودمیزبان تحت کنترل مشتری است، و هر انتقال داده‌های فرستنده و گیرنده را همراه دارد.
- «بدون چارج‌بک» به معنای «بدون بازپرداخت» و «بدون کلاهبرداری» نیست: همچنان به سیاست بازپرداخت، قواعد پرداخت کمتر از مبلغ و پایش تراکنش نیاز دارید.
- نوسان قیمت بین پرداخت و تسویه: اگر رمزارز را به‌جای تبدیل در زمان پرداخت نگه دارید، نوسان متوجه شماست.
نکتهٔ استیبل‌کوین صرفاً نظری نیست. استیبل‌کوین‌های وابسته به دلار در 27 اکتبر 2026 طبق DeFiLlama حدود 302٫7 میلیارد USD ارزش داشتند که حدود 60% آن به USDT تعلق داشت، در حالی که مجموع همهٔ استیبل‌کوین‌های یورویی حدود 828 میلیون EUR بود. مشتریان شما با توکن‌های دلاری پرداخت خواهند کرد؛ اینکه درگاه شما کدام‌یک را برای مشتریان اتحادیهٔ اروپا می‌پذیرد در بیانیهٔ مطبوعاتی ESMA مورخ 8 اکتبر 2026 آمده است، و تیم انطباق آن باید پاسخی آماده داشته باشد.
جایگزین‌های BitPay: کدام درگاه به کدام نیاز می‌خورد؟#
پذیرندگان به سه دلیل به دنبال جایگزین BitPay هستند: نرخ 2% + 25 سنت که تا حجم ماهانهٔ 500٬000 USD اعمال میشود، مجوز صریح موردنیاز برای قمار و تبدیل ارز، و زیرساختی که حول نهادهای آمریکایی ساخته شده است. جایگزین مناسب به این بستگی دارد که کدام‌یک از این سه، مشکل شماست.
| نیاز شما | جایگزین | دلیل | نتیجه |
|---|---|---|---|
| نرخ پایین‌تر با یورو از طریق SEPA | CoinGate | 1٪، برداشت رایگان از طریق SEPA، تسویه هفتگی، ثبت‌شده در فهرست سازمان اوراق بهادار و بازارهای اروپا (ESMA) | کارآمد |
| ارائه‌دهنده خدمات دارایی رمزنگاریشده (CASP) و مؤسسه پرداخت در یک گروه | CoinGate یا Triple-A | هر دو دارای هر دو مجوز هستند؛ Triple-A به یک IBAN مشخص پرداخت میکند | کارآمد |
| رابط کاربری اختصاصی خودتان روی یک بستر دارای مجوز | ItisPay | API و صدور فاکتور روی بستر یک شریک CASP و مؤسسه پرداخت، با کمتر از یک هفته از KYB تا اولین تراکنش | کارآمد |
| بیت‌کوین خودمیزبان، بدون شخص ثالث | BTCPay Server | کارمزد 0٪، کیف پول خودتان، اما بدون تبدیل به ارز فیات | بسته به شرایط |
| ترافیک حجیم قمار آنلاین (iGaming) | NOWPayments یا یک مسیر دارای مجوز که بهصورت موردی بررسی میشود | NOWPayments به کازینوها بازاریابی میکند اما مجوز اتحادیه اروپا ندارد؛ مسیرهای دارای مجوز هر اپراتور را بررسی میکنند | بسته به شرایط |
| جایگزین مستقیم Coinbase Commerce در اتحادیه اروپا | ندارد | Commerce در 31 مارس 2026 بسته شد؛ Coinbase Business به شرکت‌های دارای نهاد حقوقی در ایالات متحده و سنگاپور خدمات می‌دهد | خیر |
یک ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) که از قبل چند اکوایرر (پذیرنده‌ی بانکی) کارت را اجرا میکند، باید یک درگاه ارز دیجیتال را بستری دیگر در لایه هماهنگ‌سازی پرداخت خود بداند، نه یک صفحه پرداخت جداگانه؛ ارائهدهندگان API-first موجود در جدول، با این مدل بهتر از ارائهدهندگان مبتنی بر کیف پول سازگارند.
نحوه انتخاب درگاه پرداخت ارز دیجیتال: 7 پرسش#
این هفت پرسش را برای هر ارائهدهندهای که در فهرست کوتاه قرار دارد بفرستید و پاسخ‌های کتبی را در پرونده فروشنده‌تان نگه دارید.
- کدام نهاد حقوقی با ما قرارداد می‌بندد و در فهرست ESMA کدام ردیف متعلق به آن است؟ آن ردیف کدام خدمات مجاز را فهرست کرده است؟
- تسویه به کدام ارز، با چه تناوبی و از طریق کدام بستر (SEPA، SEPA Instant، Swift) انجام میشود و حداقل مبلغ چقدر است؟
- بین پرداخت مشتری و پرداخت به ما، وجوه را چه کسی نگه می‌دارد و طبق کدام بند شرایط شما جداسازی می‌شوند؟
- هزینه کل روی تراکنش واقعی ما چقدر است: نرخ، کارمزد ثابت، کارمزد شبکه، اسپرد تبدیل، کارمزد پرداخت و کارمزد بازپرداخت؟
- کدام بند از فهرست کسب‌وکارهای محدودشده یا ممنوع شما به بخش ما مربوط میشود و چه مجوزی از ما لازم دارید؟
- طبق Travel Rule چه داده‌هایی باید از مشتریان جمع‌آوری کنیم و برای کیف پول خودمیزبان بالاتر از 1٬000 یورو چگونه عمل می‌کنید؟
- بازپرداختها، پرداختهای کمتر از مبلغ و پرداخت با توکنی را که بعداً از فهرست حذف می‌کنید، چگونه مدیریت می‌کنید؟
اگر می‌خواهید استیبل‌کوین بپذیرید و یورو دریافت کنید بدون اینکه خودتان این زیرساخت را بسازید، ItisPay API، صدور فاکتور و تطبیق حساب‌ها را ارائه می‌دهد. صدور مجوز، KYC و تسویه به IBAN شما از طریق شریک CASP و مؤسسه پرداخت دارای مجوز اتحادیه اروپای ما انجام میشود و بیشتر تیم‌ها در کمتر از یک هفته از KYB به اولین تراکنش می‌رسند. ما با پذیرندگان پرریسک، از جمله iGaming، کار می‌کنیم؛ هر کسبوکار بهصورت جداگانه بررسی میشود و پذیرش آن به تأیید شرکای دارای مجوز ما بستگی دارد. ما سلاح، محتوای بزرگسالان و نوتراسیوتیکال‌ها را نمی‌پذیریم.
این مقاله صرفاً جنبه اطلاع‌رسانی دارد و مشاوره حقوقی یا نظارتی محسوب نمی‌شود.
