Las mejores pasarelas de pago cripto en 2026 para empresas de la UE

La mejor pasarela de pago cripto para una empresa que necesita euros en una cuenta bancaria de la UE es aquella que figura en el registro de la ESMA, convierte la criptomoneda por sí misma y paga mediante SEPA. De las ocho pasarelas comparadas aquí, tres cuentan con la autorización por sí mismas (una de ellas sin tarifa publicada ni liquidación en euros con nombre propio), una opera a través de un socio autorizado y cuatro entregan la criptomoneda o no tienen licencia en la UE. Dos proveedores que la mayoría de las listas todavía recomiendan no están disponibles en absoluto para un comerciante de la UE.

Esta comparativa de pasarelas de pago cripto revisa lo que revisa una evaluación de cumplimiento normativo: la fila en el registro, la moneda de liquidación, quién retiene los fondos entre el cobro y el abono al comerciante, las normas sectoriales de las condiciones y la comisión en la página oficial de tarifas. ItisPay es una de las filas y recibe las mismas columnas que los demás.

Cómo comparamos las pasarelas de pago cripto#

Los criterios son los que un responsable de pagos debe defender ante un oficial de cumplimiento, no el recuento de monedas ni las listas de plugins. Para cada pasarela registramos cinco datos: la comisión en su propia página de tarifas; si paga en euros a una cuenta bancaria y con qué frecuencia; si la entidad jurídica aparece en el registro MiCA provisional de la ESMA; qué dicen sus condiciones sobre el juego y los servicios financieros; y quién retiene los fondos entre el pago del cliente y el abono al comerciante.

Las fuentes son las páginas de tarifas y condiciones de los proveedores y el registro de la ESMA, todas consultadas el 27 de octubre de 2026. Las listas de «top 10» de proveedores de pasarelas de pago cripto solo sirvieron para ver qué nombres busca la gente; sus afirmaciones sobre comisiones discrepan de las páginas oficiales en al menos seis casos, por lo que ninguna se cita aquí.

¿Cuál es la mejor pasarela de pago cripto en 2026?#

Para un comerciante con licencia en la UE que quiere euros semanales sin sorpresas, CoinGate es la opción más sencilla; para liquidación diaria con volumen, BitPay; para un PSP o una empresa que quiere su propia interfaz sobre un canal con licencia, ItisPay o Triple-A. La tabla muestra por qué, y el veredicto responde a una pregunta: ¿puede una empresa de la UE recibir euros en su cuenta bancaria con cobertura MiCA a través de esta pasarela?

CoinGate#

CoinGate es un proveedor lituano autorizado como proveedor de servicios de criptoactivos (CASP, la licencia MiCA) por el Banco de Lituania el 16 de diciembre de 2025, y por separado como entidad de pago para transferencias de tokens de dinero electrónico. Su plan Standard cobra un 1 % por transacción, liquida semanalmente y permite retirar EUR por SEPA sin coste desde 50 EUR; Swift cuesta un 0,5 %. Las condiciones vigentes desde el 1 de enero de 2026 establecen que los activos de los clientes están totalmente separados de los de CoinGate. Anuncia «10+» criptomonedas, así que revise la lista si necesita una moneda poco habitual.

BitPay#

BitPay es el nombre más antiguo de la lista y el único que publica una escala de volumen: 2 % + 25 centavos por transacción por debajo de 500 000 USD al mes, 1,5 % + 25 centavos hasta 999 999 USD, y 1 % + 25 centavos por encima de esa cifra, con una nota a pie que indica que se aplican comisiones más altas en sectores de alto riesgo. Liquida a diario en su cuenta bancaria en siete monedas locales, incluido el euro, en cripto o en una combinación de ambas. BitPay B.V., en los Países Bajos, fue autorizada en virtud de MiCA por la AFM el 16 de julio de 2026 para servicios de intercambio y transferencia, y sus liquidaciones se realizan desde una cuenta bancaria de clientes segregada a nombre de esa entidad.

Triple-A#

Triple-A es un procesador constituido en Singapur cuya entidad de la UE, Paytop SAS, es una entidad de pago autorizada por la ACPR y un CASP autorizado por la AMF el 21 de mayo de 2026. Su propuesta para los comerciantes es que «usted nunca mantiene moneda digital en su balance»: los clientes pagan en stablecoins y usted recibe el importe en un IBAN nominativo en moneda local. La página de precios no publica ninguna tarifa y en ella no aparece el euro, así que ambos puntos deben incluirse en su lista de preguntas. Su página de negocios restringidos trata el juego de azar como restringido para comerciantes directos y como prohibido para clientes PSP y de marketplace.

ItisPay#

ItisPay es una capa de software: API, enlaces de pago alojados, facturación, conciliación y webhooks. No posee licencia propia; la liquidación en EUR o USD en un IBAN, el KYC y la custodia se realizan a través de su socio autorizado en la UE como CASP y entidad de pago. La página de precios pública indica un 0,75 % todo incluido en el plan de entrada, más una cuota mensual. Admite unas 30 criptomonedas, primero las stablecoins. Los negocios de alto riesgo, incluido el iGaming, se revisan caso por caso, y la incorporación depende de la aprobación del socio. Los equipos que quieren aceptar pagos cripto con su propia marca construyen la interfaz sobre la API.

NOWPayments#

NOWPayments cobra una comisión por servicio del 1 % más las comisiones de red blockchain y anuncia 300 o más monedas. Su centro de ayuda lo describe como «un servicio no custodiado» que nunca guarda sus claves privadas, con un saldo de custodia opcional. La consecuencia: por defecto usted recibe cripto, y convertirla en euros es un problema suyo y una cuestión de licencia también suya. La empresa no figura en el registro de la ESMA, y su página de inicio enumera el iGaming y los casinos entre los sectores que atiende.

CoinPayments#

CoinPayments es un procesador custodial basado en billeteras cuyos servicios prestan entidades de Panamá y de Estados Unidos. Su página de tarifas indica un 0,5 % para monedas como BTC y ETH y un 1 % para tokens, con una nota que indica que pueden aplicarse ajustes de comisiones a clientes de sectores de alto riesgo. Los pagos en moneda fiduciaria se envían por SEPA, Swift, ACH o Faster Payments, con un coste de conversión que el sitio no especifica. No tiene autorización MiCA.

CoinsPaid (CryptoProcessing)#

CoinsPaid se ha labrado su nombre con el iGaming y anuncia una comisión por transacción inferior al 1,5 % con conversión a 40 monedas fiduciarias, incluido el EUR. Su propio sitio, consultado el 27 de octubre de 2026, indica que la solicitud de CASP de su entidad estonia sigue en revisión con actividades restringidas, y que su entidad lituana ha suspendido temporalmente todos los servicios de criptoactivos. Mientras eso no cambie, un comerciante de la UE no puede contar con él para una ruta cubierta por MiCA.

BTCPay Server#

BTCPay Server es un software de código abierto que se aloja usted mismo. No hay comisiones, ningún tercero ni nadie que pueda rechazar su negocio; los fondos llegan a su propia billetera. La conversión a moneda fiduciaria no está integrada y solo se logra mediante plugins, así que tener euros en una cuenta bancaria exige su propia cuenta de intercambio y su propio análisis de licencias. Es la herramienta adecuada para un equipo técnico que quiere bitcoin, y la equivocada para un equipo financiero que quiere euros el viernes.

Pasarelas que dejamos fuera y por qué#

Cuatro nombres que siguen apareciendo en la mayoría de listas no entraron en la tabla. Coinbase Commerce cerró el 31 de marzo de 2026, y su sustituto, Coinbase Business, está abierto a empresas con una entidad jurídica en Estados Unidos o Singapur. xMoney indica en su sitio que todos los servicios de criptoactivos están suspendidos mientras su solicitud ante el Banco de Portugal está pendiente. Binance Pay no tiene una entidad de la UE en el registro de la ESMA, y sus páginas para comerciantes no publican condiciones públicas para la UE. Los productos públicos de Alchemy Pay son rampas de moneda fiduciaria de entrada y salida y tarjetas; no publica precios de pasarela para comerciantes ni condiciones para la UE.

¿Qué pasarelas están autorizadas en MiCA en el registro de la ESMA?#

CoinGate, BitPay B.V. y Paytop SAS (Triple-A) figuran en el registro; NOWPayments, CoinPayments, CoinsPaid y Binance no, y la cobertura de ItisPay procede de la fila de su socio. «Listo para MiCA» en una página de inicio no demuestra nada. El registro provisional MiCA de la ESMA sí: su archivo de CASP enumeraba 384 entidades autorizadas cuando lo consultamos el 27 de octubre de 2026, frente a las 244 que CoinDesk informó el 29 de junio de 2026, justo antes de que cerrara el periodo transitorio.

La norma es el artículo 59, apartado 1, de MiCA: nadie puede prestar servicios de criptoactivos en la UE sin estar autorizado como CASP o sin estar habilitado para hacerlo como banco, empresa de servicios de inversión o entidad de dinero electrónico. El artículo 143, apartado 3, permitió a los proveedores existentes continuar «hasta el 1 de julio de 2026 o hasta que se les conceda o deniegue una autorización», lo que ocurriera primero. Desde esa fecha, una pasarela que convierte los criptoactivos de sus clientes en euros sin una fila en el registro lo hace sin licencia, y también lo hace un comerciante que vende el propio criptoactivo sin una licencia CASP o sin un socio autorizado.

Dos detalles importan en una fila del registro. Primero, la columna de servicios: BitPay B.V. está autorizada para servicios de intercambio y transferencia, no de custodia, lo que encaja con un procesador que mueve fondos en lugar de conservarlos. Segundo, mover tokens de dinero electrónico como USDC cuenta como servicio de pago: el dictamen de la EBA de 12 de febrero de 2026 indicó a las autoridades nacionales que permitieran a los CASP seguir prestando servicios EMT que cuenten como servicios de pago, incluidas las transferencias, después del 2 de marzo de 2026 solo bajo condiciones, y que exigieran a los demás cesar. Por eso CoinGate y Triple-A tienen una licencia de entidad de pago junto a la de CASP, y por eso el socio de ItisPay es ambas cosas.

¿Qué pasarelas liquidan en EUR en una cuenta bancaria?#

Cuatro de las ocho pagan euros a una cuenta bancaria sin trabajo adicional por su parte: CoinGate (semanal, SEPA gratuito desde 50 EUR), BitPay («Liquidaciones diarias en moneda fiduciaria, directamente en su cuenta bancaria»), Triple-A (IBAN nominativo en moneda local; el euro no aparece en su página) e ItisPay (EUR o USD en un IBAN a través de su socio autorizado). Las otras cuatro trasladan el trabajo a usted: NOWPayments deposita las stablecoins en su propia billetera, CoinPayments paga por SEPA o Swift con un coste de conversión que no publica, las entidades de CoinsPaid en la UE están restringidas o suspendidas, y BTCPay Server no tiene conversión a moneda fiduciaria en absoluto.

La pregunta que hay detrás de «con qué frecuencia» es quién retiene el dinero mientras tanto. Las condiciones de CoinGate mantienen los activos de los clientes separados de los propios; BitPay realiza las liquidaciones desde una cuenta bancaria de clientes segregada a nombre de su entidad neerlandesa; el socio de ItisPay retiene los fondos bajo su propia autorización. Un responsable de cumplimiento pedirá la cláusula, no la promesa.

La frecuencia merece negociación. Desde el 9 de octubre de 2025, todos los bancos de la zona euro deben enviar transferencias instantáneas, y el Reglamento (UE) 2024/886 exige que el dinero llegue a la cuenta del beneficiario en 10 segundos; por tanto, un ciclo semanal es una decisión del proveedor, no un límite bancario. Una pasarela de cripto a moneda fiduciaria que liquida a diario reduce el tiempo que su dinero permanece en manos de otro.

¿Cuánto cobran las pasarelas de pago con criptomonedas en 2026?#

La tarifa anunciada va del 0 % en BTCPay Server al 2 % + 25 céntimos en el nivel de entrada de BitPay, y esa tarifa anunciada supone aproximadamente la mitad de la factura. Con un volumen mensual de 10 000 EUR, el plan Standard de CoinGate cuesta 100 EUR con una retirada SEPA gratuita, mientras que el nivel de entrada de BitPay cuesta 200 EUR más 25 céntimos por factura, antes de cualquier comisión de abono. La tarifa todo incluido del 0,75 % de ItisPay llega con una suscripción mensual, lo que favorece el volumen constante frente a una prueba.

Las partidas por las que conviene preguntar son las que más páginas de tarifas omiten. La tarifa del 1 % de NOWPayments «excludes network fees required by blockchains». CoinPayments no publica ningún precio para la conversión a moneda fiduciaria: su página de comisiones solo incluye «Conversion Partner Fee + Network Fee» para conversiones entre criptomonedas, y su página principal menciona los pagos a SEPA, Swift, ACH y Faster Payments sin indicar comisión. CoinGate cobra los pagos en criptomonedas por separado, a 0,50 EUR + 0,5 %, o a 0,50 EUR + 1,5 % con conversión, y los reembolsos a 0,25 EUR + 0,1 %. BitPay y CoinPayments indican ambos que los sectores de alto riesgo pagan más, sin decir cuánto.

Frente a las tarjetas, el ahorro tiene menos que ver con la tarifa y más con las disputas. El Acquirer Monitoring Program de Visa redujo el umbral de comerciante «excessive» en la UE de 220 a 150 puntos básicos de fraude y disputas el 1 de abril de 2026, de modo que un comercio con problemas de contracargos se marca antes como excesivo, con las medidas correctoras que conlleva. Un pago con criptomonedas lo inicia el cliente y un sistema de tarjetas no puede revertirlo. Eso elimina la disputa del sistema, pero no los reembolsos ni el fraude.

¿Qué pasarelas aceptan comercios de alto riesgo y de iGaming?#

Ninguna pasarela de esta comparativa acepta sin condiciones comercios de juego o de divisas en sus términos, independientemente de lo que diga su página de ventas. Los términos de BitPay incluyen «Transactions involving gambling or any activity requiring an entry fee and a prize» y «Foreign and currency exchange services» como actividades restringidas que requieren la autorización expresa de BitPay, y su tarifa añade un recargo. Los términos de CoinGate prohíben «Gambling, betting, or lottery services without valid authorisation» y los servicios financieros sin licencia, sin concretar nada más. Dicho llanamente: los operadores con licencia son bienvenidos; los que no la tienen, no.

Triple-A considera el juego como actividad restringida para comercios directos y prohibida cuando el cliente es un PSP o un marketplace, lo que importa si usted es el PSP. NOWPayments incluye el iGaming y los casinos entre sus sectores objetivo, pero no tiene licencia en la UE y le entrega el cobro en criptomonedas. CoinPayments advierte de ajustes de comisiones para clientes de alto riesgo y no publica ninguna lista de sectores. ItisPay trabaja con comercios de alto riesgo, incluido el iGaming; cada caso se revisa individualmente y la incorporación depende de la aprobación de los socios con licencia.

Para un operador, la lectura práctica es: lleve a la primera llamada su licencia de juego, su política de origen de fondos y el flujo KYC de sus jugadores. El equipo de cumplimiento de la pasarela decide si su expediente superaría la inspección de su regulador, no si le gusta su sector.

Dónde no ayuda una pasarela de pago con criptomonedas#

Una pasarela resuelve la aceptación y la liquidación. No resuelve la falta de licencia, una stablecoin no conforme ni las obligaciones de datos que acompañan a cada transferencia.

La cuestión de las stablecoins no es académica. Las stablecoins vinculadas al dólar estaban en unos 302,7 mil millones USD el 27 de octubre de 2026 según DeFiLlama, con USDT en torno al 60 % de esa cifra, mientras que todas las stablecoins en euros juntas rondaban los 828 millones EUR. Sus clientes pagarán con tokens en dólares; cuáles de ellos puede aceptar su pasarela para clientes de la UE se detalla en el comunicado de prensa de la ESMA de 8 de octubre de 2026, y su equipo de cumplimiento debería tener una respuesta preparada.

Alternativas a BitPay: ¿qué pasarela encaja con cada necesidad?#

Los comercios buscan alternativas a BitPay por tres motivos: la tarifa del 2 % + 25 céntimos que se aplica hasta 500 000 USD de volumen mensual, la autorización expresa que se exige para el juego y las divisas, y una arquitectura basada en entidades estadounidenses. La alternativa adecuada depende de cuál de los tres sea su problema.

Un PSP que ya gestiona varios adquirentes de tarjetas debe tratar una pasarela cripto como una vía más dentro de su capa de orquestación de pagos, no como un checkout independiente; los proveedores centrados en la API de la tabla encajan mejor con ese modelo que los basados en monedero.

Cómo elegir una pasarela de pago cripto: 7 preguntas#

Envíe estas siete preguntas a cada proveedor de la lista corta y guarde las respuestas por escrito en su expediente de proveedores.

1. ¿Qué entidad jurídica contratará con nosotros y en qué fila del registro de la ESMA figura? ¿Qué cartas de servicio enumera esa fila?
2. ¿En qué divisa, con qué frecuencia y por qué vía (SEPA, SEPA Instant, Swift) liquidarán, y cuál es el mínimo?
3. ¿Quién custodia los fondos entre el pago del cliente y nuestro abono, y en virtud de qué cláusula de sus condiciones están segregados?
4. ¿Cuál es el coste total sobre nuestro ticket medio real: tipo, comisión fija, comisiones de red, diferencial de conversión, comisión de pago y comisión de reembolso?
5. ¿Qué línea de su lista de actividades restringidas o prohibidas se aplica a nuestro sector, y qué autorización necesitan de nosotros?
6. ¿Qué datos de la Travel Rule debemos recoger de nuestros clientes, y cómo gestionan una cartera autoalojada por encima de 1.000 EUR?
7. ¿Cómo gestionan los reembolsos, los pagos insuficientes y los pagos en un token que posteriormente dejen de admitir?

Si desea aceptar stablecoins y recibir euros sin construir la infraestructura por su cuenta, ItisPay proporciona la API, la facturación y la conciliación. La licencia, el KYC y la liquidación en su IBAN se gestionan a través de nuestro socio con licencia en la UE, un proveedor de servicios de criptoactivos (CASP) + entidad de pago, y la mayoría de los equipos pasan del KYB a la primera transacción en menos de una semana. Trabajamos con comerciantes de alto riesgo, incluido iGaming; cada negocio se revisa de forma individual, y la incorporación depende de la aprobación de nuestros socios con licencia. No aceptamos armas, contenido para adultos ni nutracéuticos.

Este artículo tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento jurídico ni regulatorio.