تستكشف هذه المقالة أساسيات وممارسات عمليات التحقق من "اعرف عملك" (KYB)، وتسلط الضوء على سبب وجوب أن تفهم المؤسسات وتتحقق من الشركات التي تتعامل معها للحفاظ على الامتثال ومنع الجرائم المالية وبناء علاقات آمنة.
ما هو KYB؟ - "اعرف عملك"#
يشير اختصار KYB إلى "اعرف عملك". وببساطة، فإن KYB هي مجموعة من إجراءات التحقق وخطوات العناية الواجبة التي تقوم بها الشركة للتأكد من أن شركة أخرى - كيان تجاري - شرعية ومسجلة بشكل صحيح وآمنة للتعامل معها.
وبالتالي فإن عملية التحقق من KYB هي إجراء ملموس لجمع المعلومات والتحقق منها حول شركة ما: بيانات تسجيلها، وهيكلها القانوني، والمالكين المستفيدين، وأنشطتها، وغير ذلك - لتقييم شرعيتها، وملف المخاطر الخاص بها، ومدى امتثالها للوائح.
عملياً، يُكمّل نظام اعرف عميلك (KYB) - ويُوسّع نطاقه - نظام اعرف عميلك (KYC) الأكثر شهرة، والذي يركز على التحقق من هوية الأفراد. فبينما يضمن نظام اعرف عميلك (KYC) معرفة هوية الشخص، يضمن نظام اعرف عميلك (KYB) معرفة هوية الشركة.
نظراً لأن العلاقات التجارية غالباً ما تنطوي على هياكل معقدة وشركات وهمية ومالكين أو متحكمين متعددين، فإن معرفة الأعمال التجارية أمر بالغ الأهمية في منع سوء الاستخدام والاحتيال والمخالفات المالية.
لماذا يُعدّ نظام اعرف عميلك (KYB) مهمًا؟ - المخاطر التي يساعد نظام اعرف عميلك (KYB) في التخفيف منها#
يُعدّ التحقق من هوية العملاء (KYB) بمثابة درع وقائي للشركات والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية وغيرها من المنظمات. إليكم ما يُساعد التحقق الجيد من هوية العملاء على منعه أو الحدّ منه:
- غسيل الأموال والاحتيال وغير ذلك من أشكال الجرائم المالية.
- استخدام الشركات الوهمية أو الكيانات التجارية المزيفة لإخفاء الملكية غير المشروعة.
- عدم الامتثال للوائح التنظيمية.
- الأضرار التي تلحق بالسمعة والمخاطر الناجمة عن الارتباط بشركاء مشبوهين أو محتالين.
ما هي عملية اعرف عميلك (KYB)؟#
الخطوات النموذجية في عملية التحقق من الهوية (KYB)#
| خطوة | ما الذي تم فحصه / التحقق منه |
|---|---|
| جمع المعلومات الأساسية عن الشركة | الاسم القانوني، رقم التسجيل، العنوان، وثائق التأسيس، تسجيل الأعمال أو الترخيص |
| التحقق من الشرعية والتسجيل | تحقق من السجلات الرسمية للتأكد من وجود الشركة ونشاطها |
| تحديد هيكل الملكية والجهات المالكة المستفيدة. | حدد من يملك أو يسيطر على الشركة في نهاية المطاف |
| تحقق من مؤشرات الامتثال والمخاطر | التحقق من المستفيدين الحقيقيين والشركات للتأكد من عدم وجود عقوبات أو سجلات قانونية أو مخاطر غسل الأموال. |
| قرار الانضمام / العلاقة | يُتخذ القرار بشأن ضم أعضاء جدد أو إقامة شراكة بناءً على تقييم المخاطر. |
| المراقبة والمراجعة المستمرة | تحديثات بشأن التسجيل والملكية ومؤشرات المخاطر |
تختار بعض المؤسسات نظام "اعرف عميلك" الآلي أو "اعرف عميلك" كخدمة لتبسيط عملية التحقق، وتقليل عبء العمل اليدوي، وتسريع عملية الإعداد.
| ركز | اعرف عميلك | كي واي بي |
|---|---|---|
| موضوع | العملاء الأفراد | الكيانات التجارية |
| غاية | التحقق من الهوية ومنع الاحتيال على المستوى الشخصي | التحقق من شرعية الشركات وهيكلها ومخاطرها |
| حالات الاستخدام | الخدمات المصرفية للأفراد | الشركات، عملاء الشركات، الموردين، شراكات التكنولوجيا المالية |
| عمق البيانات | الهوية الشخصية، العنوان، وثائق الهوية | تسجيل الشركة، والملكية، والمالكين المستفيدين، وسجل الامتثال |
إن KYB ليس بديلاً عن KYC - فالمنظمات غالباً ما تحتاج إلى كليهما.
التحديات في تطبيق نظام اعرف عميلك#
- قد تُخفي الهياكل المؤسسية المعقدة الملكية المستفيدة.
- قد تكون السجلات غير مكتملة أو قديمة.
- قد تستغرق عمليات اعرف عميلك اليدوية وقتاً طويلاً.
- تُعد المراقبة المستمرة ضرورية بسبب التغيرات المتكررة في الأعمال.
فوائد KYB#
- يمنع التفاعل مع الكيانات الاحتيالية أو الوهمية.
- يعزز الثقة والشفافية.
- يضمن الامتثال للوائح التنظيمية.
- يساعد في تقييم المخاطر واتخاذ قرارات التوظيف.
لماذا تُعدّ معرفة احتياجات العملاء أمرًا بالغ الأهمية اليوم؟#
تتميز بيئات الأعمال الحديثة بأنها عالمية ورقمية وسريعة التغير. وقد أصبح التحقق من الأعمال التجارية أمراً ضرورياً ليس فقط للامتثال، بل أيضاً لضمان الثقة التشغيلية والسلامة المالية.
متطلبات وسياق إضافيان لمعرفة ما إذا كان لديك أعمال تجارية#
يشير اختصار KYB إلى "اعرف عملك"، وتُعدّ عمليات التحقق هذه ضرورية لضمان شرعية الكيانات التجارية والتحقق من هويات الأشخاص الذين يديرون العمل في نهاية المطاف. تشمل عملية KYB التحقق من هوية الشركة، والتحقق من أعمالها، والتحقق من المستندات، وفحص الشركة للتأكد من شرعيتها وأنها تعمل ضمن الأطر القانونية.
يُعدّ تحديد المالك المستفيد النهائي والتحقق من شرعية الكيانات التجارية جزءًا أساسيًا من إجراءات اعرف عميلك (KYB) لمنع الجرائم المالية وغسل الأموال والمخاطر التجارية. وتساعد عمليات التحقق الكافية من اعرف عميلك على ضمان شرعية الشركة التي تتعامل معها. وتشكل متطلبات الامتثال للوائح اعرف عميلك أساس خدمات التحقق الحديثة في القطاع المالي وغيره.
عناصر موسعة من عمليات التحقق من معرفة العميل#
- تشمل عمليات التحقق من KYB التحقق من وثائق تسجيل الأعمال التجارية، وتراخيص الأعمال التجارية، وعنوان العمل لضمان الدقة والشرعية.
- يتم استخدام العناية الواجبة KYB والعناية الواجبة المعززة عندما تكون المخاطر أعلى أو الهياكل أكثر تعقيدًا.
- تساعد عمليات التحقق من "اعرف عملك" الشركات على الالتزام بالقوانين والحد من تعرضها لمخاطر الأعمال.
- إن تطبيق مبدأ اعرف عميلك ليس اختيارياً في البيئات الخاضعة للتنظيم - فقد يكون إلزامياً حسب الولاية القضائية.
متى يتم إجراء عملية اعرف عميلك (KYB)؟#
يجب على الشركات إجراء فحوصات اعرف عميلك (KYB) عند التعاقد مع شريك تجاري جديد، أو مورد، أو بائع، أو أي كيان تجاري آخر سيُقيم علاقة عمل. ولا يُعدّ إجراء هذه الفحوصات مجرد إجراء شكلي، بل هو أمر بالغ الأهمية لبناء الثقة على المدى الطويل.
تتيح أنظمة التحقق الآلي من الهوية (KYB)، وأنظمة التحقق الآلي المدعومة بالذكاء الاصطناعي، وأتمتة عمليات التحقق الآلي من الهوية، وأنظمة التحقق الآلي الحديثة من الهوية، للمؤسسات تسريع إجراءات تسجيل الموظفين الجدد، والتحقق من هوياتهم، وتقليل الأخطاء البشرية. كما أن أتمتة عمليات التحقق الآلي من الهوية باستخدام حلول أو خدمات متخصصة تُحسّن عملية التحقق وتُساعد على تطبيقها بكفاءة أكبر.
اعرف صاحب العمل مقابل اعرف عميلك#
الفرق بين اعرف عميلك (KYC) واعرف أعمالك (KYB) واضح: تتحقق إجراءات اعرف عميلك من هوية الأفراد، بينما يختص التحقق على مستوى الأعمال. تشمل الاختلافات بينهما النطاق والموضوع والعمق، وتُظهر المقارنات بينهما عمومًا أن التحقق على مستوى الأعمال يتضمن فحوصات هيكلية أكثر شمولًا. تشكل إجراءات اعرف عميلك والتحقق على مستوى الأعمال معًا إطارًا تنظيميًا متكاملًا، ويرتبط التحقق على مستوى الأعمال ارتباطًا وثيقًا بمنع الاحتيال.
برنامج اعرف أعمالك وأطر الامتثال#
يتضمن برنامج KYB الفعال عملية التسجيل في KYB، والتحقق من الأعمال التجارية، والمعلومات المتعلقة بالأعمال التجارية، والتأكد من أن الأعمال التجارية تفي بمتطلبات اعرف عملك والامتثال لـ KYB.
تُجري خدمة "اعرف أعمالك" (KYB) عمليات تدقيق لضمان قانونية الهيكل، وشرعية النشاط التجاري، وتساعد المؤسسات على الحفاظ على علاقات تجارية متوافقة مع القوانين. كما تُمكّن خدمة "اعرف أعمالك" من تسجيل عملاء وشركاء الأعمال بشكل آمن.
أنواع الأعمال وسياق اعرف أعمالك#
تختلف إجراءات التحقق من هوية الشركات (KYB) باختلاف نوع النشاط التجاري والولاية القضائية. سواءً كانت شركة ناشئة، أو مؤسسة كبيرة، أو موردًا صغيرًا، فإن هذه الإجراءات تساعد في تأكيد شرعية الشركة وضمان دقة البيانات. كما تُساعد المؤسسات على تجنب الوقوع ضحية لعمليات غسل الأموال.
تُؤكد المقارنات بين مفهوم "اعرف عملك" (KYB) ومفهوم "اعرف عميلك" (KYC) عمومًا على أن مفهوم "اعرف عملك" (KYB) مشابه لمفهوم "اعرف عميلك" (KYC) من حيث المبدأ، ولكنه أوسع نطاقًا في التطبيق. ويُسهم كل من مفهوم "اعرف عملك" (KYB) ومفهوم "اعرف عميلك" (KYC) معًا في تقليل المخاطر على مستوى هوية وشرعية الأعمال.
ملاحظات ختامية حول تطبيق نظام اعرف عميلك#
- عمليات التحقق من قبل KYB لضمان التشغيل القانوني
- يجب أن يتوافق تنفيذ برنامج اعرف عميلك (KYB) مع متطلبات الامتثال والتحقق الخاصة ببرنامج اعرف عميلك (KYB).
- توضح عملية التحقق من هوية الشركة وشرعيتها.
- توفر أدوات التحقق من هوية العملاء (KYB) وأدوات كشف الاحتيال تنبيهات استباقية
- تشمل ممارسات اعرف عميلك الشائعة الآن المراقبة المستمرة
كل ما تحتاج لمعرفته حول KYB أصبح الآن جزءًا من بنية الامتثال للمؤسسات التي يجب أن تظل ملتزمة وتتجنب الإجراءات التنظيمية.
خاتمة#
KYB - اعرف عملك - هو إطار عمل للتحقق والتدقيق مصمم لضمان تعامل الشركات فقط مع الكيانات الشرعية. يتحقق فحص KYB من هوية الشركة وتسجيلها وملكيةها وعوامل المخاطر لمنع المخالفات والإضرار بالسمعة.
على الرغم من وجود أوجه تشابه بين مفهومي "اعرف شركتك" و"اعرف عميلك"، إلا أن "اعرف شركتك" يركز على الشركات بدلاً من الأفراد. ويساعد تطبيق "اعرف شركتك" بفعالية، مدعوماً بأدوات الأتمتة، الشركات على الحفاظ على عمليات آمنة، والامتثال للوائح، وإقامة شراكات أخلاقية في بيئة اقتصادية تزداد تعقيداً.
