BACS決済: UK銀行振込システム完全ガイド

BACS支払いインフラストラクチャは、イギリスの現代金融における静かな働き手の一つです。毎月、給与が入金され、請求書は自動的に支払われ、企業はこの長年にわたって使用されている支払いシステムを使用してサプライヤー請求書を処理します。イギリスの銀行口座に夜明けにお金が静かに入金される場合、その支払いはBACSを通じて移動した可能性が高いです。

このガイドでは、システムがどのように機能するか、コストはいくらか、取引にどのくらい時間がかかるか、そして企業がなぜ大規模な財務操作にBACSを継続して使用するのかについて説明します。

BACS支払いとは何ですか？#

BACS支払いは、イギリスの銀行間でお金を移動するために使用される銀行間振込です。このシステムはもともとBankers Automated Clearing Servicesと呼ばれており、銀行と住宅ローン組合間の金融振込を自動化するために作成されたネットワークです。

簡単に言えば、BACS支払いはイギリスの口座間で電子取引を処理する銀行間振込です。その背後にあるインフラストラクチャは現在Bacs Payment Schemes Limitedによって管理されており、イギリスの自動支払い方法のクリアリングと決済を担当する組織であるPay.UKの一部として機能しています。

つまり、BACSはBankers Automated Clearing Servicesの略であり、このテクノロジーはイギリスの支払いインフラストラクチャの主要な部分を形成しています。

BACS支払いシステムは以下の目的で広く使用されています：

• 給与および年金の支払い

• サプライヤーの支払い

• サブスクリプション請求およびその他の定期的な支払い

• 政府給付金と払い戻し

実際には、このタイプの支払いは緊急の振込ではなく、予測可能な金銭の流れを目的として設計されています。

BACS支払いシステムに関する主な事実#

BACSシステムは継続的にサイクルで実行され、組織がバッチで支払い指示を送信できるようにします。

BACS支払いの種類#

BACS支払いにはさまざまな種類がありますが、それらは2つの主なカテゴリに分類されます：口座振替と口座振込です。

1. 口座振替（ダイレクトデビット）#

口座振替は、企業が許可を受けた後、顧客の口座から自動的にお金を回収する場合です。

この支払い方法は、以下の場合に自動的に支払いを受け取るために一般的に使用されます：

• 公共料金の請求書

• ストリーミングサービス

• 保険料

• ジムの会費

口座振替とBACS口座振込では、取引を開始するのは誰かという点が重要な違いです。口座振替では、被支払人が資金を引き出します。

2. 口座振込（ダイレクトクレジット）#

口座振込は逆の方向で機能します。ここで、支払人は別の口座にお金を送ります。

BACS口座振込は、以下の場合に使用されることが多いです：

• 給与

• 払い戻し

• 配当金

• 経費の払い戻し

実際に、BACS口座振込はイギリスのほとんどの給与を支払うために使用されており、毎月数百万人の従業員がこの方法で給与を受け取ります。

BACS口座振込を通じて行われた支払いは、大量振込に対して非常に信頼性が高いと見なされています。

BACS支払いプロセスの仕組み#

BACS システムは 3 段階のサイクルで運用されています。企業が支払いを送信する際、受取人の口座番号と並べ替えコード、金額、および予定された支払い日を含む支払いファイルをアップロードします。

プロセスは以下のように機能します。

だからこそ、人々は BACS 支払いが 3 営業日かかると言うことが多いのです。

言い換えれば、支払いには 3 日かかって清算され、これが UK バンキングで「BACS 支払いは 3 日」というフレーズが一般的に使用される理由を説明しています。

BACS支払いの方法#

BACS支払いを行うには、送信者は通常、以下を含む受信者の支払い詳細が必要です：

• 口座番号とソートコード

• 銀行名と住所

• 支払い参照

BACS支払いを一括で行いたい企業は、通常、ネットワークにアクセスできる一意の識別子であるBACSサービスユーザー番号が必要です。

一部の組織は、自動クリアリングシステムへの技術的な接続を処理するBACS承認局を使用することを選択しています。

このアプローチにより、数百または数千の受信者に一度に支払いを送信する必要がある企業のプロセスが簡略化されます。

費用と処理手数料#

BACS取引の送信コストは、通常、英国の他の支払い方法と比べて非常に低いです。

BACS送金コストが最小限であるため、多くの企業は大量の送信支払いに依存しています。

実際のところ、BACSは多くのリアルタイム支払いオプションより安く、予測可能な財務運用に最適です。

BACSと他の英国の支払い方法#

英国には複数の主要な電子支払いシステムオプションがあります。

最も広く使用されている3つは：

• BACS

• Faster Payments

• CHAPS

Faster PaymentsとCHAPSはより高速な送金を提供していますが、BACSは緊急でない取引向けに設計された銀行送金の一種です。

簡単な比較：

これらのシステムは、全国の電子支払いと現代の支払いサービスの骨格を形成しています。

企業がBACSを使用する理由#

多くの組織がこの支払いタイプを好む理由は、安定しており、予測可能であり、定期的に大量の支払いを行うために設計されているためです。

企業の銀行がBACSを使用する用途：

• 給与計算の実行

• 定期的な請求書

• 仕入先への支払い

• 政府給付金

このネットワークは毎年、英国の金融システム全体で数十億件の支払いを処理しています。

給与計算システムから税還付まで、1960年代後期の創設以来、BACSを経由して英国の銀行口座間で資金が移動しています。

BACS支払いにはどのくらい時間がかかりますか？#

多くの人々がBACAS支払いがどのように機能するのか、またどのくらい時間がかかるのかを検索しています。

答えはシンプルです。

BACS支払いは約3営業日かかります。ただし、指示が締切時刻までに提出される場合に限ります。

このスケジュールが、BACS支払いが最終処理日の朝早くに表示される理由です。

BACS支払いの利点#

企業と財務チームは多くの場合、このタイプの銀行振込に依存しています。その理由は以下の点が可能だからです：

• 給与および年金支払いを自動化する

• 大量の仕入先支払いを管理する

• 取引手数料を削減する

• 支払いワークフローを簡素化する

大規模な組織の場合、自動支払いバッチをスケジュール設定する機能は非常に貴重です。

最終的な考え#

英国の支払いの状況では、BACSは引き続き基盤となるインフラストラクチャです。リアルタイム銀行とデジタルウォレットの時代であっても、BACS支払いシステムは引き続き数百万の日常的な取引を支えています。

BACSについて知っておく必要があることを理解することは、企業が彼らのニーズに合わせて適切な支払い方法を選択するのに役立ちます。

より速い支払いは緊急の振込に役立ちますが、BACSは大量かつ予測可能な取引に対する優先支払いサービスのままです。組織が費用効果的な支払い方法が必要な場合、このシステムはBACS経由で口座間に資金を移動するための信頼できるソリューションを提供します。

英国の支払いに関わる誰もが、このBACS支払いガイドは、なぜそのネットワークが依然として国の金融エコシステムに不可欠であるかを示しています。