Questo articolo esplora i fondamenti e le pratiche attuali dei controlli KYB, evidenziando perché le organizzazioni devono comprendere e verificare le aziende con cui collaborano per mantenere la conformità, prevenire i reati finanziari e costruire relazioni sicure.
Che cosa è KYB — "Conosci la tua attività"#
KYB sta per "Know Your Business". In parole povere, KYB è l'insieme di procedure di verifica e di due diligence che un'azienda esegue per assicurarsi che un'altra azienda, ovvero un'entità commerciale, sia legittima, correttamente registrata e sicura per fare affari con lei.
Un controllo KYB è quindi l'azione concreta di raccogliere e verificare informazioni su un'azienda: i suoi dati di registrazione, la struttura legale, i beneficiari effettivi, le attività e altro ancora, per valutarne la legittimità, il profilo di rischio e la conformità alle normative.
In pratica, KYB integra ed estende il più noto KYC (Know Your Customer), che si concentra sulla verifica delle identità individuali. Mentre KYC garantisce l'identità di una persona, KYB garantisce l'identità di un'azienda.
Poiché le relazioni commerciali spesso coinvolgono strutture complesse, società di comodo, più proprietari o controllori, KYB è fondamentale per prevenire abusi, frodi e illeciti finanziari.
Perché KYB è importante: i rischi che KYB aiuta a mitigare#
KYB si propone come uno scudo difensivo per aziende, istituti finanziari, fintech e altre organizzazioni. Ecco cosa una buona verifica KYB aiuta a prevenire o ridurre:
- Riciclaggio di denaro, frode e altre forme di reati finanziari.
- L'uso di società fittizie o di false entità commerciali per nascondere proprietà illecite.
- Non conformità normativa.
- Danni alla reputazione e rischi derivanti dall'associazione con partner dubbi o fraudolenti.
In cosa consiste il processo KYB#
Fasi tipiche della verifica KYB / KYB#
| Fare un passo | Cosa è controllato/verificato |
|---|---|
| Raccogliere informazioni aziendali di base | Nome legale, numero di registrazione, indirizzo, documenti di costituzione, registrazione aziendale o licenza |
| Verifica legittimità e registrazione | Verificare con i registri ufficiali per assicurarsi che l'azienda esista e sia attiva |
| Identificare la struttura proprietaria e gli UBO | Determinare chi in ultima analisi possiede o controlla l'azienda |
| Controllare la conformità e gli indicatori di rischio | Controllare gli UBO e le aziende in base a sanzioni, precedenti legali e rischio di riciclaggio di denaro |
| Decisione di onboarding/relazione | Decidere se integrare o collaborare in base alla valutazione del rischio |
| Monitoraggio e revisione continui | Aggiornamenti alla registrazione, alla proprietà, ai flag di rischio |
Alcune organizzazioni scelgono KYB automatizzato o KYB come servizio per semplificare la verifica, ridurre il carico di lavoro manuale e accelerare l'onboarding.
| Messa a fuoco | KYC | KYB |
|---|---|---|
| Soggetto | Clienti individuali | Entità commerciali |
| Scopo | Verificare l'identità e prevenire le frodi a livello personale | Verificare la legittimità, la struttura e il rischio delle aziende |
| Casi d'uso | Servizi bancari al dettaglio, servizi individuali | B2B, clienti aziendali, fornitori, partnership fintech |
| Profondità dei dati | Documento d'identità, indirizzo, documenti d'identità | Registrazione aziendale, proprietà, beneficiari effettivi, cronologia della conformità |
KYB non sostituisce KYC: spesso le organizzazioni hanno bisogno di entrambi.
Sfide nell'implementazione di KYB#
- Le strutture aziendali complesse possono nascondere la titolarità effettiva.
- I registri potrebbero essere incompleti o obsoleti.
- I processi KYB manuali possono richiedere molto tempo.
- A causa dei frequenti cambiamenti aziendali, è necessario un monitoraggio continuo.
Vantaggi di KYB#
- Impedisce l'interazione con entità fraudolente o fittizie.
- Migliora la fiducia e la trasparenza.
- Garantisce la conformità normativa.
- Aiuta a valutare i rischi e le decisioni di onboarding.
Perché KYB è fondamentale oggi#
Gli ecosistemi aziendali moderni sono globali, digitali e in rapida evoluzione. La verifica aziendale è diventata essenziale non solo per la conformità, ma anche per la fiducia operativa e la sicurezza finanziaria.
Requisiti e contesto aggiuntivi KYB#
KYB sta per Know Your Business (Conosci la tua attività), e i controlli KYB sono essenziali per garantire la legittimità delle entità aziendali e per verificare l'identità delle persone che, in ultima analisi, controllano l'azienda. Il processo KYB include la verifica dell'identità aziendale, la verifica dell'attività, la verifica dei documenti e lo screening dell'azienda per confermare che un'entità aziendale sia legittima e che operi nel rispetto della legge.
Una parte fondamentale delle procedure KYB è l'identificazione del beneficiario effettivo e la determinazione della legittimità delle entità commerciali per prevenire reati finanziari, riciclaggio di denaro e rischi aziendali. Adeguati controlli KYB contribuiscono a garantire la legittimità dell'attività con cui si interagisce. I requisiti di conformità KYB e le normative KYB costituiscono il fondamento dei moderni servizi di verifica nel settore dei servizi finanziari e non solo.
Elementi ampliati dei controlli KYB#
- I controlli KYB includono la verifica dei documenti di registrazione aziendale, delle licenze commerciali e dell'indirizzo aziendale per garantirne l'accuratezza e la legittimità.
- La due diligence KYB e la due diligence rafforzata vengono utilizzate quando i rischi sono più elevati o le strutture più complesse.
- I controlli KYB aiutano le aziende a rimanere conformi e a ridurre l'esposizione ai rischi aziendali.
- KYB non è facoltativo negli ambienti regolamentati: potrebbe essere obbligatorio a seconda della giurisdizione.
Quando eseguire KYB#
Le aziende devono effettuare i controlli KYB quando introducono un nuovo partner commerciale, fornitore, venditore o qualsiasi altra entità commerciale con cui instaurare un rapporto commerciale. Eseguire i controlli KYB non è una formalità: l'azienda è fondamentale per la fiducia a lungo termine.
KYB automatizzato, KYB basato sull'intelligenza artificiale, automazione KYB e un moderno sistema KYB consentono alle organizzazioni di accelerare i flussi di lavoro del processo di onboarding, verificare le identità aziendali e ridurre gli errori manuali. L'automazione del KYB con una soluzione o un servizio KYB migliora inoltre il processo di verifica e contribuisce a implementare KYB in modo più efficiente.
KYB contro KYC#
La differenza tra KYC e KYB è semplice: i controlli KYC verificano l'identità individuale, mentre KYB sta per verifica a livello aziendale. Le differenze tra KYB e KYC includono ambito, oggetto e profondità, e i confronti tra KYB e KYC evidenziano generalmente che KYB comporta controlli strutturali più approfonditi. I controlli KYC e KYB insieme formano un quadro normativo completo, e KYB e prevenzione delle frodi sono strettamente correlati.
Quadri di conformità e programmi KYB#
Un programma KYB efficace comprende l'onboarding KYB, la verifica dell'attività, le informazioni su un'attività e la garanzia che l'attività soddisfi i requisiti Know Your Business e la conformità KYB.
I controlli KYB garantiscono la legalità della struttura e la legittimità dell'attività, e aiutano le organizzazioni a mantenere relazioni commerciali conformi. KYB consente un onboarding sicuro di clienti e partner commerciali.
Tipi di attività e contesto KYB#
I controlli KYB variano a seconda del tipo di attività e della giurisdizione. Che si tratti di una nuova attività, di un'attività a livello aziendale o di un piccolo fornitore, i controlli KYB aiutano a confermare la legittimità e a garantire l'accuratezza dei dati. KYB può aiutare le organizzazioni a evitare l'esposizione a schemi di riciclaggio di denaro.
I confronti tra KYB e KYC generalmente sottolineano che KYB è simile a KYC nello spirito, ma più ampio nell'esecuzione. KYB e KYC insieme riducono il rischio sia a livello di identità che di legittimità aziendale.
Note finali sull'implementazione di KYB#
- Controlli KYB per garantire un funzionamento legale
- L'esecuzione del programma KYB deve corrispondere ai requisiti di conformità e verifica KYB
- La verifica Know Your Business chiarisce l'identità e la legittimità dell'azienda
- Gli strumenti KYB e di rilevamento delle frodi forniscono avvisi proattivi
- Le pratiche comuni di KYB ora includono il monitoraggio continuo
Tutto ciò che devi sapere su KYB fa ora parte dell'architettura di conformità per le organizzazioni che devono rimanere conformi ed evitare azioni normative.
Conclusione#
KYB (Know Your Business) è un framework di due diligence e uno standard di verifica progettato per garantire che le aziende operino solo con entità legittime. Un controllo KYB verifica l'identità aziendale, la registrazione, la proprietà e i fattori di rischio per prevenire illeciti e danni alla reputazione.
Sebbene KYB e KYC presentino alcune somiglianze, KYB si concentra sulle aziende piuttosto che sui singoli individui. Un KYB efficace, supportato da strumenti di automazione, aiuta le aziende a mantenere operazioni sicure, conformità normativa e partnership etiche in un panorama economico sempre più complesso.
