Este artículo explora los fundamentos y las prácticas actuales de las verificaciones KYB, destacando por qué las organizaciones deben comprender y verificar las empresas con las que trabajan para mantener el cumplimiento, prevenir delitos financieros y construir relaciones seguras.
¿Qué es KYB? — "Conozca su negocio"#
KYB significa "Conozca su Negocio". En pocas palabras, KYB es el conjunto de procedimientos de verificación y diligencia debida que una empresa lleva a cabo para garantizar que otra empresa (una entidad comercial) sea legítima, esté debidamente registrada y sea seguro hacer negocios con ella.
Por lo tanto, una verificación KYB es la acción concreta de recopilar y verificar información sobre una empresa: sus datos de registro, estructura legal, propietarios beneficiarios, actividades y más, para evaluar su legitimidad, perfil de riesgo y cumplimiento de las regulaciones.
En la práctica, KYB complementa y amplía el conocido KYC (Conozca a su Cliente), que se centra en la verificación de personas. Mientras que KYC garantiza la identidad de una persona, KYB garantiza la identidad de una empresa.
Debido a que las relaciones comerciales a menudo involucran estructuras complejas, empresas fantasma, múltiples propietarios o controladores, KYB es fundamental para prevenir abusos, fraudes y delitos financieros.
Por qué es importante KYB: riesgos que KYB ayuda a mitigar#
KYB surge como un escudo protector para empresas, instituciones financieras, fintechs y otras organizaciones. Esto es lo que una buena verificación KYB ayuda a prevenir o reducir:
- Blanqueo de capitales, fraude y otras formas de delitos financieros.
- El uso de empresas fantasma o entidades comerciales falsas para ocultar una propiedad ilícita.
- Incumplimiento normativo.
- Daños a la reputación y riesgos derivados de asociarse con socios dudosos o fraudulentos.
¿En qué consiste el proceso KYB?#
Pasos típicos en la verificación KYB#
| Paso | ¿Qué se ha comprobado/verificado? |
|---|---|
| Recopilar información básica de la empresa | Nombre legal, número de registro, dirección, documentos de constitución, registro comercial o licencia |
| Verificar legitimidad y registro | Verifique con los registros oficiales para asegurarse de que la empresa existe y está activa. |
| Identificar la estructura de propiedad y los beneficiarios finales | Determinar quién es el propietario o el que controla en última instancia la empresa |
| Verificar indicadores de cumplimiento y riesgo | Examinar a los beneficiarios finales y a las empresas contra sanciones, historial legal y riesgo de lavado de dinero. |
| Decisión de incorporación/relación | Decidir si incorporarse o asociarse en función de la evaluación de riesgos |
| Monitoreo y revisión continuos | Actualizaciones de registro, propiedad y banderas de riesgo. |
Algunas organizaciones eligen KYB automatizado o KYB como servicio para agilizar la verificación, reducir la carga de trabajo manual y acelerar la incorporación.
| Enfocar | Conozca a su cliente | KYB |
|---|---|---|
| Sujeto | Clientes individuales | Entidades comerciales |
| Objetivo | Verificar la identidad y prevenir el fraude a nivel personal | Verificar la legitimidad, estructura y riesgo de las empresas |
| Casos de uso | Banca minorista, servicios individuales | B2B, clientes corporativos, proveedores, asociaciones fintech |
| Profundidad de los datos | Identificación personal, dirección, documentos de identidad | Registro de empresa, propiedad, beneficiarios reales, historial de cumplimiento |
KYB no reemplaza a KYC: las organizaciones a menudo necesitan ambos.
Desafíos en la implementación de KYB#
- Las estructuras corporativas complejas pueden ocultar la propiedad efectiva.
- Los registros pueden estar incompletos o desactualizados.
- Los procesos KYB manuales pueden consumir mucho tiempo.
- El monitoreo continuo es necesario debido a los frecuentes cambios en el negocio.
Beneficios de KYB#
- Previene la interacción con entidades fraudulentas o fantasmas.
- Mejora la confianza y la transparencia.
- Garantiza el cumplimiento normativo.
- Ayuda a evaluar el riesgo y las decisiones de incorporación.
Por qué KYB es fundamental hoy en día#
Los ecosistemas empresariales modernos son globales, digitales y dinámicos. La verificación empresarial se ha vuelto esencial no solo para el cumplimiento normativo, sino también para la confianza operativa y la seguridad financiera.
Requisitos y contexto adicionales de KYB#
KYB significa Conozca su Negocio (Know Your Business), y las verificaciones KYB son esenciales para garantizar la legitimidad de las entidades comerciales y verificar la identidad de quienes las controlan. El proceso KYB incluye la verificación de la identidad empresarial, la verificación de la empresa, la verificación de documentos y la evaluación de la empresa para confirmar su legitimidad y su funcionamiento dentro del marco legal.
Un aspecto clave de los procedimientos KYB es identificar al beneficiario final y determinar la legitimidad de las entidades comerciales para prevenir delitos financieros, blanqueo de capitales y riesgos empresariales. Unas verificaciones KYB adecuadas ayudan a garantizar la legitimidad de la empresa con la que se trabaja. Los requisitos de cumplimiento y las regulaciones KYB constituyen la base de los servicios de verificación modernos en los servicios financieros y otros sectores.
Elementos ampliados de las comprobaciones KYB#
- Las verificaciones de KYB incluyen la verificación de los documentos de registro comercial, licencias comerciales y dirección comercial para garantizar la precisión y legitimidad.
- La diligencia debida KYB y la diligencia debida mejorada se utilizan cuando los riesgos son mayores o las estructuras más complejas.
- Los controles KYB ayudan a las empresas a cumplir con las normas y a reducir la exposición al riesgo comercial.
- KYB no es opcional en entornos regulados: KYB puede ser obligatorio según la jurisdicción.
Cuándo realizar KYB#
Las empresas deben realizar verificaciones KYB al incorporar a un nuevo socio comercial, proveedor, vendedor o cualquier entidad comercial con la que se establezca una relación comercial. Realizar verificaciones KYB no es una formalidad; la empresa es fundamental para la confianza a largo plazo.
El KYB automatizado, el KYB basado en IA, la automatización del KYB y un sistema KYB moderno permiten a las organizaciones agilizar los flujos de trabajo del proceso de incorporación, verificar las identidades empresariales y reducir los errores manuales. Automatizar el KYB con una solución o un servicio KYB también mejora el proceso de verificación y ayuda a implementar el KYB de forma más eficiente.
KYB frente a KYC#
La diferencia entre KYC y KYB es sencilla: las verificaciones KYC verifican la identidad individual, mientras que KYB significa verificación a nivel empresarial. Las diferencias entre KYB y KYC incluyen el alcance, el tema y la profundidad, y las comparaciones entre KYB y KYC generalmente resaltan que KYB implica verificaciones estructurales más profundas. Las verificaciones KYC y KYB juntas forman un marco regulatorio completo, y KYB y la prevención del fraude están estrechamente relacionadas.
Programa KYB y marcos de cumplimiento#
Un programa KYB eficaz incluye la incorporación de KYB, la verificación de la empresa, información sobre la empresa y garantizar que la empresa cumpla con los requisitos de Conozca su negocio y el cumplimiento de KYB.
Las verificaciones KYB garantizan la legalidad de la estructura y la legitimidad del negocio, y ayudan a las organizaciones a mantener relaciones comerciales conformes. KYB facilita la incorporación segura de clientes y socios comerciales.
Tipos de negocios y contexto KYB#
Las verificaciones KYB varían según el tipo de negocio y la jurisdicción. Ya sea una nueva empresa, una operación a nivel empresarial o un pequeño proveedor, las verificaciones KYB ayudan a confirmar la legitimidad y garantizar la precisión de los datos. KYB puede ayudar a las organizaciones a evitar la exposición a esquemas de lavado de dinero.
Las comparaciones entre KYB y KYC generalmente enfatizan que KYB es similar a KYC en esencia, pero más amplio en su ejecución. KYB y KYC juntos reducen el riesgo tanto a nivel de identidad como de legitimidad empresarial.
Notas finales sobre la implementación de KYB#
- Verificaciones KYB para garantizar el funcionamiento legal
- La ejecución del programa KYB debe coincidir con los requisitos de cumplimiento y verificación de KYB
- La verificación Conozca su negocio aclara la identidad y legitimidad de la empresa
- Las herramientas de detección de fraude y KYB brindan alertas proactivas
- Las prácticas habituales de KYB ahora incluyen el monitoreo continuo
Todo lo que necesita saber sobre KYB ahora es parte de la arquitectura de cumplimiento para las organizaciones que deben cumplir con las normas y evitar acciones regulatorias.
Conclusión#
KYB (Know Your Business) es un marco de diligencia debida y un estándar de verificación diseñado para garantizar que las empresas operen únicamente con entidades legítimas. Una verificación KYB verifica la identidad corporativa, el registro, la propiedad y los factores de riesgo para prevenir irregularidades y daños a la reputación.
Si bien KYB y KYC comparten similitudes, KYB se centra en las empresas, no en los individuos. Un KYB eficaz, respaldado por herramientas de automatización, ayuda a las empresas a mantener operaciones seguras, cumplimiento normativo y colaboraciones éticas en un panorama económico cada vez más complejo.
