BACS Payment: راهنمای کامل سیستم انتقال پول بانکی بریتانیا

زیرساخت پرداخت BACS یکی از کارگران ساکت مالیات مدرن در بریتانیا است. هر ماه، حقوق وارد می‌شود، صورت‌حساب‌ها به صورت خودکار پرداخت می‌شوند، و کسب‌وکارها فاکتورهای تامین‌کننده را با استفاده از این سیستم پرداخت دیرینه پردازش می‌کنند. اگر پول در سپیده‌دم در یک حساب بانکی بریتانیایی ظاهر شود، احتمالاً پرداخت از طریق BACS انتقال یافته است.

این راهنما نحوه کار سیستم، هزینه‌های آن، مدت زمان تراکنش‌ها و دلیل ادامه استفاده شرکت‌ها از BACS برای عملیات مالی بزرگ‌مقیاس را توضیح می‌دهد.

پرداخت BACS چیست؟#

پرداخت BACS یک انتقال بانک به بانک است که برای انتقال پول بین بانک‌های بریتانیا استفاده می‌شود. این سیستم در ابتدا Bankers Automated Clearing Services نام داشت، یک شبکه که برای خودکار کردن انتقالات مالی بین بانک‌ها و تعاونی‌های بانکی ایجاد شد.

به عبارت ساده، پرداخت BACS یک انتقال بانک به بانک است که تراکنش‌های الکترونیکی بین حساب‌های بریتانیایی را پردازش می‌کند. زیرساخت پشت آن اکنون توسط Bacs Payment Schemes Limited مدیریت می‌شود، که به عنوان بخشی از Pay.UK، سازمان مسئول تسویه و تصفیه روش‌های پرداخت خودکار بریتانیا عمل می‌کند.

بنابراین، BACS مخفف Bankers Automated Clearing Services است، و این فناوری بخش عمده‌ای از زیرساخت پرداخت‌های بریتانیا را تشکیل می‌دهد.

سیستم پرداخت BACS به طور گسترده برای موارد زیر استفاده می‌شود:

• پرداخت حقوق و بازنشستگی

• پرداخت‌های تامین‌کننده

• صورت‌حساب اشتراک و سایر پرداخت‌های منظم

• مزایای دولتی و بازپرداخت

در عمل، این نوع پرداخت برای جریان‌های مالی قابل‌پیش‌بینی به جای انتقالات فوری طراحی شده است.

حقایق کلیدی درباره سیستم پرداخت BACS#

سیستم BACS به صورت مداوم در چرخه‌ها اجرا می‌شود و به سازمان‌ها اجازه می‌دهد دستورالعمل پرداخت را به صورت دسته ارسال کنند.

انواع پرداخت‌های BACS#

انواع مختلفی از پرداخت‌های BACS وجود دارد، اما آن‌ها در دو دسته اصلی قرار می‌گیرند: دستور انتقال مستقیم و اعتبار مستقیم.

1. دستور انتقال مستقیم#

دستور انتقال مستقیم زمانی است که یک شرکت پس از اخذ اجازه به صورت خودکار پول را از حساب مشتری برمی‌دارد.

این روش پرداخت معمولاً برای پرداخت خودکار موارد زیر استفاده می‌شود:

• صورت‌حساب‌های آب و برق

• خدمات پخش ویدیویی

• حق‌بیمه بیمه

• عضویت باشگاه ورزشی

با دستور انتقال مستقیم و اعتبار مستقیم BACS، تفاوت کلیدی در این است که چه کسی تراکنش را آغاز می‌کند. در دستور انتقال مستقیم، گیرنده وجه را بیرون می‌کشد.

2. اعتبار مستقیم#

اعتبار مستقیم در جهت مخالف کار می‌کند. در اینجا، پرداخت‌کننده پول را به حساب دیگری ارسال می‌کند.

اعتبار مستقیم BACS اغلب برای موارد زیر استفاده می‌شود:

• حقوق

• بازپرداخت

• سود

• بازپرداخت‌های هزینه

در واقع، اعتبار مستقیم BACS برای پرداخت اکثر حقوق در بریتانیا استفاده می‌شود، و میلیون‌ها کارمند هر ماه به این روش دستمزد دریافت می‌کنند.

پرداخت‌های انجام شده از طریق اعتبار مستقیم BACS برای انتقالات دسته‌ای بسیار قابل‌اعتماد در نظر گرفته می‌شوند.

نحوه کار فرایند پرداخت BACS#

سیستم BACS در یک چرخه سه مرحله ای کار می کند. هنگامی که کسب و کار ها پرداخت را ارسال می کنند، آنها فایل های پرداختی را آپلود می کنند که شامل شماره حساب و کد مرتب کننده گیرنده، مبلغ و تاریخ پرداخت برنامه ریزی شده است.

فرآیند به این صورت کار می کند:

به همین دلیل است که مردم اغلب می گویند پرداخت های BACS سه روز کاری طول می کشد.

به عبارت دیگر، پرداخت ها سه روز طول می کشد تا تسویه شوند، که توضیح می دهد چرا عبارت «پرداخت BACS سه طول می کشد» معمولاً در بانکداری بریتانیا استفاده می شود.

نحوه انجام پرداخت BACS#

برای انجام پرداخت BACS، فرستنده معمولاً به جزئیات پرداخت گیرنده نیاز دارد، از جمله:

• شماره حساب و کد مرتب‌سازی

• نام و آدرس بانک

• مرجع پرداخت

کسب‌وکارهایی که می‌خواهند پرداخت‌های BACS را به صورت انبوه انجام دهند، معمولاً به شماره کاربر سرویس BACS نیاز دارند، یک شناسه منحصربه‌فرد که به شرکت‌ها اجازه دسترسی به شبکه را می‌دهد.

برخی سازمان‌ها تصمیم می‌گیرند از یک دفتر تایید‌شده BACS استفاده کنند، که اتصال فنی به سیستم پاکسازی خودکار را برعهده می‌گیرد.

این روش فرآیند را برای شرکت‌هایی ساده‌تر می‌کند که نیاز به ارسال پرداخت‌ها به صدها یا هزاران گیرنده به یک‌باره دارند.

هزینه‌ها و کارمزد پردازش#

هزینه ارسال یک تراکنش BACS معمولاً در مقایسه با سایر روش‌های پرداخت در بریتانیا بسیار کم است.

زیرا هزینه انتقال BACS حداقلی است، بسیاری از شرکت‌ها برای دسته‌های بزرگ پرداخت‌های خروجی به آن تکیه می‌کنند.

در واقع، BACS نسبت به بسیاری از گزینه‌های پرداخت بلادرنگ ارزان‌تر است، که آن را برای عملیات مالی قابل‌پیش‌بینی ایده‌آل می‌کند.

BACS در مقابل سایر روش‌های پرداخت بریتانیا#

بریتانیا دارای چندین گزینه سیستم پرداخت الکترونیکی اصلی است.

سه مورد پرکاربرد‌ترین عبارت‌اند از:

• BACS

• Faster Payments

• CHAPS

در حالی که Faster Payments و CHAPS انتقال سریع‌تری ارائه می‌دهند، BACS نوعی انتقال بانکی طراحی‌شده برای تراکنش‌های غیرفوری است.

یک مقایسه سریع:

این سیستم‌ها در کنار یکدیگر ستون فقرات پرداخت‌های الکترونیکی و خدمات پرداخت مدرن را در سراسر کشور تشکیل می‌دهند.

چرا کسب‌وکارها از BACS استفاده می‌کنند#

بسیاری از سازمان‌ها این نوع پرداخت را ترجیح می‌دهند زیرا پایدار، قابل‌پیش‌بینی و برای حجم بزرگی از پرداخت‌های منظم طراحی شده است.

شرکت‌ها و بانک‌ها از BACS برای موارد زیر استفاده می‌کنند:

• محاسبه حقوق

• فاکتورهای تکراری

• پرداخت‌های تأمین‌کننده

• مزایای دولتی

این شبکه میلیارد‌ها پرداخت را سالانه در سراسر سیستم مالی بریتانیا پردازش می‌کند.

از سیستم‌های حقوق‌دهی تا بازپرداخت‌های مالیات، وجوه از زمان تأسیس BACS در اواخر دهه 1960 میلادی از طریق BACS بین حساب‌های بانکی بریتانیایی منتقل می‌شده است.

پرداخت BACS چقدر طول می‌کشد؟#

بسیاری از مردم برای یافتن اینکه پرداخت BACS چگونه کار می‌کند و چقدر طول می‌کشد، جستجو می‌کنند.

پاسخ ساده است.

یک پرداخت BACS تقریباً سه روز کاری طول می‌کشد، به شرطی که دستور قبل از زمان قطع‌ارتباط ارسال شود.

این بازه زمانی دلیل آن است که پرداخت‌های BACS معمولاً در اوایل صبح روز پردازش نهایی ظاهر می‌شوند.

مزایای پرداخت‌های BACS#

کسب‌وکارها و تیم‌های مالی اغلب به این نوع انتقال بانکی متکی هستند زیرا به آن‌ها اجازه می‌دهد:

• خودکار کردن پرداخت‌های حقوق و بازنشستگی

• مدیریت پرداخت‌های انبوه تأمین‌کننده

• کاهش هزینه‌های تراکنش

• ساده‌سازی گردش‌های کار پرداخت شما

برای سازمان‌های بزرگ، توانایی زمان‌بندی دسته‌های پرداخت خودکار بسیار ارزشمند است.

افکار نهایی#

در چشم‌انداز پرداخت‌ها در بریتانیا، BACS یک زیرساخت بنیادی باقی مانده است. حتی در عصر بانکداری بلادرنگ و کیف‌های دیجیتال، سیستم پرداخت BACS به ملیون‌ها تراکنش منظم ادامه می‌دهد.

درک چیزهایی که باید درباره BACS بدانید، کمک می‌کند کسب‌وکارها روش پرداخت مناسب را برای نیازهای خود انتخاب کنند.

اگرچه پرداخت‌های سریع‌تر برای انتقال‌های فوری مفید هستند، BACS روش پرداخت ترجیح‌داده برای تراکنش‌های انبوه و قابل‌پیش‌بینی باقی می‌ماند. وقتی سازمان‌ها به روشی مقرون‌به‌صرفه برای انجام پرداخت‌ها نیاز دارند، این سیستم یک راه‌حل قابل‌اعتماد برای انتقال وجوه از طریق BACS بین حساب‌ها فراهم می‌کند.

برای هر کسی که با پرداخت‌های بریتانیایی کار می‌کند، این راهنمای پرداخت‌های BACS نشان می‌دهد که چرا این شبکه همچنان برای اکوسیستم مالی کشور ضروری است.